实体店老板收入下滑 200万资产寻理财之道

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[财务案例]

刘先生，49岁，拥有一家品牌电器商店。刘先生和他的妻子从事商业已经很长时间了。大约10年前，房地产开发比较好，他们商店的营业收入也很好。然而，由于房地产行业发展缓慢以及互联网运营商竞争的影响，实体店的电商营业收入大幅下降。最初，每月净利润超过4万英镑，但现在，比如说，这个数字还不到以前的一半，只有2万英镑左右。面对困难，刘先生暂时没有别的办法。在理财方面，虽然刘先生的家庭有很多存款(银行存款45万多，定期存款200万，国债30万)，但刘先生以前很少投资，刘太太最近建议他做一些理财和投资，这也是对未来的规划。所以这对夫妇向理财规划师询问了家庭财务管理以及如何在一年左右的时间内进行家庭投资。

[财务目标]

家庭财务和财富增值。

[财务分析]

对此，嘉丰瑞得理财规划师分析说，刘先生和他的妻子过去收入不错。如果他们现在继续经营这项业务，根据嘉丰瑞德理财顾问对实体店和网络经济的判断，刘先生未来的行业前景可能不是很光明，所以在现有的基础上进行一些投资和财务管理，增加财富是必要和可行的。经计算，刘先生目前的个人财产大致如下:

年收入:24万元(2万x月= 24万元)

银行资产和投资资产总额:275万英镑(45万英镑+200万英镑+30万英镑= 275万英镑)

[财务建议]

从上表可以看出，刘先生的家庭收入水平接近25万元，总体上还不错，属于小康水平。然而，家庭财产仍然主要以银行储蓄和国债的形式保存，就收入而言，这显然相对较低。央行最近一次降息后，银行一年期固定利率仅为2.5%，而国债(如3年期国债)的收益率仅为5%左右。对此，嘉丰瑞得理财规划师刘建议，家庭可以先从一些流行的固定收益理财产品入手，然后进行一些投资。

1.固定收益财务管理投资

例如，刘先生的家庭有大约200万的定期存款，这些存款可以适当地转换成收益率更高的投资形式。分配固定收益理财产品非常好，因为同样的投资是每年200万元。与储蓄和国债相比，这种投资的收益显然要高得多。

2.进入风险投资领域的适当途径的一部分

当然，我们也建议，不是所有的资金都应该用于投资，我们也应该准备我们自己的营运资金，比如营运资金和生活资金。此外，除了储备基金和配置上述固定收益理财产品外，其余建议可适当进入高回报的风险投资领域，如股票和股票基金。

建议这部分资金的比例可以匹配到30-80万左右。值得注意的是，刘先生投资股票，要注意控制仓位，分散投资风险。例如，最好避免把他所有的资金只投资在他看好的一只股票上，而是分散在2-5只股票上。当然，过于分散很容易导致注意力分散和缺乏注意力。

3.提高资金的利用效率

建议将剩余的零星资金，如上述日常生活费用、经营费用等，转移到余额宝、财付通等投资工具上，年化投资收益约为4%-4.5%。虽然不是特别大，但也是少量积累。如果你投入5万元，一年就能赚2000多元，相当于一部更好的安卓手机的价格，这是提高资金利用效率的财务管理结果。

总的来说，嘉丰瑞得理财顾问刘先生建议，更重要的是用好自己的资金进行投资。如果你早点投资，你会早点赚更多的钱。正确的做法是确保你的家庭未来的养老金和退休。