信用卡“潜规则”：一些卡不激活也得收取年费

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目前，很多人都持有信用卡，用信用卡消费已经成为一种普遍现象。然而，大多数人对信用卡的“开发”仅限于传统模式，如刷卡、提现和分期付款。事实上，信用卡的功能远不止这些，银行在信用卡业务中也有一些“说不出的秘密”。我整理了一些信用卡的“潜规则”，

看看你知道多少。

1.没有密码也很难获得“失卡保护”

许多人支持“没有密码更安全”的说法，这主要是基于银行的规定:“卡丢失保护”往往仅限于签名消费，而密码消费、网上交易、电话转账等。不在“卡丢失保护”的范围内。然而，事实上，在现实生活中，消费者依靠“失卡担保”成功获得赔偿的案例并不多见。

当人们申请信用卡时，他们面临着是否为卡设置密码的选择。如果持卡人设置密码，当信用卡被盗时，银行将对持卡人密码保管不当造成的损失承担违约责任，发卡机构不予赔偿。为了避免被盗的风险，相信“失卡保证”的保护，有些人会选择不设置密码，而依靠消费时的背面签名和签名来抵御风险。因为如果卡在没有密码的情况下被盗，通常责任在于银行和商家，他们有义务检查客户的印章和签名。然而，这并不意味着持卡人可以完全避免损失。一些银行没有配套的“失卡担保”服务，商户在结账时很少仔细核对签名。签名消费的信用卡被盗，无法赔偿。

因此，为信用卡设置密码是一个相对安全的选择。

2.分期付款的实际手续费率高于贷款利息

信用卡分期付款在满足消费者提前消费的欲望方面发挥了巨大的作用。选择分期付款让想购买iphone6但手头拮据的消费者能够保住自己的肾脏。与银行个人无担保贷款的繁琐程序相比，信用卡分期付款更方便。然而，事实上，信用卡分期付款是“无息和不免费的”，高手续费是不划算的。

例如，目前，银行对12期分期付款收取的分期付款费率约为7.2%。假设12000元的账单需要分12期支付，不仅本金1000元，还包括全部分期付款，即12000×7.2%/12 = 72元。然而，我们经常忽略一点。分期付款后，资金分阶段占用。事实上，我们第一期只花了一个月，第二期只花了两个月，我们每月支付的手续费是按照7.2%的年利率计算的。

总的来说，12个月期12000元的实际利率远远高于我们的预期。据Yinxian.com分析师称，其实际年利率高达22.34%。因此，分期付款有成本。一般来说，分期付款的金额和次数越高，手续费就越高。

3.土豪必须支付年费

大多数信用卡都符合“一年刷几次年费”的条件。但是，对于一些高端白金信用卡，由于持卡人有权享受特殊待遇，高额年费有时只有在需要更多积分后才能减免。例如，招商银行白金信用卡的经典版年费为3600元，只能兑换10000点积分(或累计消费80000元)。

招商银行(报价600036，咨询)和美国运通的“招商银行美国运通百夫长黑金卡”年费为2500美元，不得减免。当然，考虑到大多数能真正拥有无限卡并享受顶级服务的人都是富人，年费只是小菜一碟。

另外，由于平时普遍存在“不开卡”的现象，对于普通消费者来说，我们确实需要注意一些特殊的卡类，即使不激活也需要支付年费和制作费用。例如，兴业银行车友信用卡标准版和精英版(报价601166，咨询)一经发行且未激活，每年收费数千元。

4.提高金额-从被动变为主动

当持卡人的收入和资产增加，资金需求增加时，有必要提高信用卡限额。但是，银行没有意识到这些情况，所以我们需要主动提高金额。

一般来说，保持良好的信用记录是金额增加的基础。多次刷卡和多样化刷卡可能有助于增加金额，但“每月至少花费账单总额的30%更好”等建议可能无效。如果你的账单超过了你的工资，银行系统会认为你有很大的风险。

还有另一种方法，故意停止信用卡一段时间可以帮助提高金额，因为银行对开睡眠卡有一定的激励。据了解，这个问题涉及到对银行后台系统的评估。也许，出于管理好每一个客户的原则，银行愿意给一点奖励。但是，应该注意的是，如果卡停的时间太长，系统可能会将您的经济贡献值评估为零，因此有必要把握好时间。(杨宇)