公司软件部门老大 月入2.6万的理财生活

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[财务案例]

30岁的陈是人，大学毕业后直接来到上海努力工作。他目前在一家软件公司从事java开发，也是该部门的经理和“老板”。现在陈先生每月挣大约26，000元。陈先生去年刚刚结婚。他的妻子是上海本地人，也是政府公务员。她的税后月收入约为5500元。这两个单位通常支付五险一金。去年，陈先生花了15万多美元娶了他的妻子，他的父母和家人集资买了一套房子，花了40多万美元。目前，陈先生还有60万的存款和一些市值12万的股票。现在，陈先生想做一些投资，以增加家庭财富的价值，所以他向国内知名金融机构咨询投资建议。(附件:陈先生一家现在每月的开支包括生活、娱乐、消费等。，平均每月约8000元，每月按揭还款6600元。其余的没有主要的费用和负债。(

[财务目标]

投资和财务管理增加了家庭财富的价值。

[财务分析]

总的来说，理财规划师认为陈夫妇的工作相对稳定，收入较好。他们属于上海典型的中产阶级家庭。陈先生家庭的财务状况大致可计算如下:

家庭年收入:378000元(26,000 x12个月+5500元x12个月= 378000元)

家庭年支出:175200元(8000元x12个月+6600元x12个月= 175200元)

家庭年可支配收入:202800元(378000-175200元= 202800元)

股票资产:120，000

银行存款:60万

根据以上统计，理财规划师认为陈先生一家目前的收入相对较高，年收入近40万，但支出并不大，未来的支出预计仍以生活费和按揭还款为主。现在，每年，家庭可以有20多万可支配收入盈余资金和60万银行储蓄盈余资金。

[财务建议]

根据这种情况，理财规划师建议陈先生考虑将约85%的“盈余”资金转化为高收益的理财和投资方式，以获取更多财富。例如，600，000银行存款中的85%，即大约510，000，可以用稳定、积极和风险折衷的投资进行资产配置。详情请参考:

1.稳定投资

目前，稳定的投资如国债和银行金融产品在市场上很常见。与银行机构发行的理财产品一样，五个月投资的预期年回报率为5.25%，投资门槛为5万英镑。这位理财规划师建议，陈先生可以配置约5万至10万元人民币的国债，3年期收入约为5%。谨慎投资的好处是风险小，但整体收益低。

2.部分积极投资

由于陈先生的家庭成员比较年轻，有足够的赚钱能力，也建议配置一些风险和回报较高的投资品种，如股票和部分股票基金。这部分投资不一定有保证，而且风险相对较高。因此，建议分配的资金数额不要太大。例如，陈先生的家庭目前可以拨出15万到20万元。

3.风险折衷投资

此外，一些低风险高回报的投资类型也是陈灿关注的对象。以固定收益产品的优先固定收益基金为例，这种投资与股票市场的固定收益项目挂钩，为弱势资金提供安全缓冲。如果发生损失，合作的劣势一方将首先损失，客户的投资收益将更加安全。此类产品的预期收入可高达8.5%-36.5%或更高。像这些，作为“中产阶级家庭”的风险妥协，选择资金分配也更合适。从过去的历史表现来看，市场上固定收益产品的平均收入高达45%，甚至超过了股票市场的平均收入。在资金配置上，理财规划师建议陈先生，如果家庭配置这类固定收益基金产品，配置金额可以保持在总投资的50%~70%左右，以免承担太大的投资风险。

4.分散资金的使用

目前，除日常生活费用外，建议陈先生还准备日常生活储备金和应急储备金。这部分零散资金建议放在余额宝、财付通等工具上，也可以享受一定的收入，每年约4%~5.5%。这样，不仅提高了资金的使用效率，还赚了更多的钱，这也很好。

总的来说，陈先生的家人应该在投资和财务管理方面做些事情。理财规划师认为，在当前的低利率环境下，不投资理财绝对是一个劣势。