理财目标要分清主次 了解家庭风险敞口

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财务管理是一项高技能和渐进的工作。投资“被动财务管理”和购买“放手”产品是远远不够的。家族理财需要根据市场变化及时做出灵活的资产配置调整。

拥有多个财务目标是一件好事，是对自己的激励，也是对自己的积极激励。然而，需要提醒的是，财务目标应该在人生的不同阶段进行优先排序和合理设置，因为财务管理的目的是让我们的生活质量越来越高，而不是越来越轻松。

那么，应该在哪里检查家庭财务管理呢？

首先，审查家庭应急储备基金

从家庭财务的流动性、安全性和盈利性的角度来看，要保持一个家庭的正常运转，我们必须首先考虑日常开支和紧急情况发生后不时需要的现金流。这个数额不应该太高。如果过高，会占用资金成本，降低财务管理收入，一般是家庭月平均支出的3~6倍。

第二，了解家庭风险暴露

考虑如何处理家庭的特殊情况或最糟糕的情况。生活只是一个变老和死亡的问题。对大多数家庭来说，最大的困难应该是生病或死亡。然后，一旦家庭的主要收入来源发生变化，整个家庭将面临巨大的经济压力，如收入减少、支出增加、疾病但没有钱治疗、未支付的抵押贷款、饥饿的孩子以及没有资金的父母养老金。

因此，我们应该做好家庭保险。合理的保费支出与工作收入之比在5%至15%之间。收入越高，保险费就越高。根据这一原则，不同人群应制定相应的保障措施。例如，年轻勤奋的人首先考虑定期人寿保险，然后是医疗大病保险，然后是意外保险和养老保险。定期人寿保险的计算应包括抵押+妻子和孩子的生活费+父母的养老金+丧葬费等。

第三，充分了解你的财务风险承受能力

财务管理是一个门槛很低的终身职业，但它需要毅力。充分了解自己是财务管理的关键。只有了解你的风险承受能力，选择合适的财务管理工具并坚持下去，你才能避免持有每天都在上涨的股票，但你仍然害怕和犹豫。

随着收入、资金使用和资产状况的不同，家庭的风险承受能力也不同，相应的财务管理方案也不同。如果普通工人阶级投资经验较少，没有时间致富，那么所有的资产都投资在股票市场上。在股市继续受益后，建议赎回部分股本，并将其转化为低风险投资。其余的资金应该根据自己的喜好留在股票市场。

借钱买股票是一种冒险行为，必须慎重考虑。财务管理给了我们一种放松的态度和积极面对生活中每一天的能力。

第四，检查财务管理预期是否合理

财务管理目标是根据每个人的人生规划目标来设计和定制的，因此目标是否明确、风险是否合理和可控是非常关键的。财务管理目标必须明确，有时限，并且可以量化和用钱实现。例如，儿童教育基金、婚姻基金、旅游基金、购房首付款、购车等。，根据目标的优先级，优先计算投资金额和实现目标

之后，意识到这一点，给自己一个合理的空时间去努力工作。拥有多个财务目标是一件好事，是对自己的激励，也是对自己的积极激励。然而，需要提醒的是，财务目标应该在人生的不同阶段进行优先排序和合理设置，因为财务管理的目的是让我们的生活质量越来越高，而不是越来越轻松。