大学生开咖啡屋创业 年入近40万如何理财增值

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[财务案例]

30岁的戴孝大学毕业两年后辞职。向朋友借了一些钱后，她集中精力在大学城附近开了一家咖啡店。小资产阶级的环境，加上良好的经营和营销，赢得了一批客户，现在每月净利润为3万元。目前，除了业务支出，戴孝每个月的生活费约为5500元，还有一辆车，平均汽车维修费用为2000元。现在戴孝有超过120万的银行存款和超过10万只股票。戴孝的未婚妻现在和他一起工作。他们计划明年在城里买栋房子，然后结婚。婚房大约需要30万元，以后每月贷款大约7000元。在这方面，戴孝咨询了理财规划师，想知道如何进行家庭理财规划，以便更好地增加家庭财富的价值，并且在明年结婚时提供一些资金会更方便。

[财务目标]

金融投资可以有效增加个人财富。

[财务分析]

目前，戴孝的生意很好，他近年来赚了一定的收入和积蓄。与同龄的上班族相比，他的收入还是不错的。经过计算，戴孝的财务状况大致如下:

年收入:360，000 (30，000 x 12月= 360，000)

年度支出:9万元(5500元x12个月+2000元x12个月= 9万元)

年可支配收入:270，000 (360，000-90，000 = 270，000)

银行资产和投资资产总额:120万+15万= 130万

根据以上统计，理财规划师认为戴孝收入不错，支出不多。一般来说，他每年的可支配收入超过20万英镑，相当于中产阶级的水平。有价值的是，戴孝现在在年轻的时候就在经营一家企业。随着经验的增长，未来有更大的发展潜力。戴孝的风险承受能力应该是相对较强的类型。

[财务建议]

就戴孝而言，她有一定的收入，她的风险承受能力也不差。有人建议，如果戴孝想在财富增值方面有所作为，他应该增加投资比例，尽量避免过多的闲置资金。这些方法可以考虑如下:

1.配置一些稳健的金融投资产品

目前，对于市场上相对稳定的金融投资，我们可以考虑选择银行的货币金融产品或者市场上的一些固定收益金融产品。例如，银行理财产品的特点是条款相对稳定和灵活，但回报却很低。与工行的理财产品一样，预期年收入约为4.25%。此外，你还可以选择一些流行的固定收益理财产品。以嘉丰里德-李文精选基金为例。投资期限为3至24个月，包括6个月的年回报率为9%的短期投资和一年回报率为10%的投资。值得一提的是，与前者相比，该产品还具有较低水平的资金安全缓冲，为客户的本金安全提供了更好的保障。像戴孝一样，考虑到明年结婚的需要，你不妨提前六个月或一年进行投资分配。

2.提高股票投资比例

此外，股票市场最近一直很繁荣，戴孝也拥有股票。在这方面，有人建议戴孝可以保留股票，此外，他可以适当增加股票。一般来说，股票市场风险很大，资本投资在股票配置中的比例一般不超过流动资产的30%-50%。但是，考虑到戴孝相对年轻，具有较强的抗风险能力，并且经营收入相对稳定，这部分资金也可以参照50%左右的资金上限。

3.提高分散资金的利用率

最后，建议戴孝加强平时分散资金的集中管理，如业务运作、生活和银行往来储蓄等。可以将数万元放在余额宝和财付通等工具中，以增加资金的价值。目前，这部分投资的收益率也在4%-4.5%左右。这也是管理金钱的好方法。当然，如果资金积累足够，建议采用以上介绍的投资形式。例如，不同时期的投资分配可以分批进行，投资到期后可以分批取出，保持一定资金的流动性。

总的来说，如果戴孝在现阶段能够大胆的改变过去银行储蓄的高比例，提高资金的利用率和增加投资的比例，我相信戴孝个人财富的升值速度将会比原来的方式快得多。