开放银行卡清算市场：刷卡费或下调 持卡人受益

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22日，《国务院关于实施银行卡清算组织准入管理的决定》正式发布，中国银行卡清算市场(报价601988，咨询)开始对外开放。

北京4月23日电(曾慧生)4月22日，《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》正式发布，规定银行卡清算机构必须设立企业法人并取得营业执照。外资可以进入银行卡清算市场，需要设立外商投资企业并取得营业执照。专家表示，这意味着中国银行卡清算市场对外资开放，中国银联的寡头垄断地位可能受到影响。与此同时，市场竞争加剧，消费者和企业刷卡的选择更多，刷卡率也会下降。

根据中国人民银行的最新数据，截至2014年底，全国共发行银行卡49.36亿张，比上年末增长17.13%，相当于中国人均3.64张银行卡。其中，2014年中国银行卡业务595.73亿张，金额449.90万亿元。由此可见，银行卡清算市场的规模和银行卡清算市场的开放将对中国的金融体系产生深远的影响，人们的日常生活也将从中受益。

实施银行卡清算准入管理，扩大对外开放

银行卡清算业务是指制定银行卡清算标准和规则，运行银行卡清算业务系统，授权发行和接受该银行卡清算机构品牌的银行卡，为发卡机构和收单机构提供其品牌银行卡的代理交易处理服务，以及协助资金结算的活动。

《决定》要求银行卡清算机构设立为企业法人，并符合以下要求:注册资本不低于10亿元人民币；至少单个主要投资者持有符合规定条件的股份20%以上，或者多个主要投资者持有符合规定条件的股份总数25%以上，且连续从事银行、支付或清算业务5年以上，连续盈利3年以上，最近3年无重大违法违规记录。

2014年10月29日，国务院常务会议决定进一步放开和规范银行卡清算市场，提高金融对外开放水平。所有符合条件的内资和外资企业均可申请在中国设立银行卡清算机构。

“准入管理是为银行卡产业的开放和市场化做准备，引导其他资本进入。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受Zhongxin.com采访时表示，这些资质要求不高，因为银行卡清算机构不同于普通企业，银行卡产业是一个高科技、高度专业化的领域，必须具备一定的资金实力、经验和能力要求。

在回答记者提问时，央行表示，银行卡清算机构的准入管理主要基于以下考虑:

一个

然而，银行卡是中国使用最广泛的非现金支付工具，银行卡清算业务包含持卡人、商户、收单人和发卡人的大量财务信息，涉及重大公共利益；

二

银行卡清算业务涉及机构间债务计算和资金结算安排，与银行间清算指令相关；

三

银行卡清算业务系统是重要的金融基础设施，其风险防范和稳定运行对维护银行卡交易的正常秩序和支付系统的稳定运行具有重大影响；

四

银行卡交易参与者众多，银行卡清算机构的品牌服务和中介协调在维护各方利益，尤其是持卡人权益方面发挥着重要作用。

一个占主导地位且不合理的外资进入或影响银联寡头的地位

《决定》指出，境外机构为境内机构提供银行卡清算服务的，应当在境内设立外商投资企业，并按照本决定规定的条件和程序取得银行卡清算业务许可证；原则上，如果只为跨境交易提供外币银行卡清算服务，则无需在中国设立银行卡清算机构。外国投资者并购银行卡清算机构的，应当按照有关规定对外资并购进行安全性审查。

银行业金融机构申请设立或者投资银行卡清算机构，应当依法报中国银行业监督管理委员会批准。

“由一个机构主导的市场是不合理的。近年来，银行卡支付和清算等问题，包括能力和服务水平，受到了社会各界的批评。在开放市场、允许其他资本进入、优化市场结构等问题上似乎已经达成共识。提高银行卡产业的效率和服务水平。”郭田勇介绍说，中国的银行卡清算行业和市场自由化已经讨论了十多年。虽然银行卡产业关系到国家金融安全、个人隐私等问题，但毕竟是一个商业化、市场化的领域。

郭田勇认为，国外有许多大型银行卡清算机构，其业务水平并不低于国内机构。支付宝等第三方支付平台在网上清算方面积累了一定的经验。

至于未来外资机构的进入，郭田勇认为，这肯定会给银联带来越来越大的竞争压力，但它也可以变成力量。他表示，从业务量和客户积累来看，在银行卡清算行业开放的初期，其他机构可能暂时无法撼动银联老板的地位，需要一个客户发展过程；然而，银联可能被迫通过放开市场来提高清算效率和整个行业的服务水平。