P2P风控难追银行 行业坏账率达银行8倍

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2014年被称为中国互联网金融爆发年。当年，中国新增互联网金融平台1200多个，总交易额2528亿元，是2013年的2.39倍。

然而，另一方面，2014年有275个问题平台，比2013年增加了260%，行业中“运行”事件频繁发生。由此，暴露出国内互联网金融缺乏严格、完善的风险控制体系的不足。

日前，国内p2p公司ICT China宣布与美国三大征信机构之一exprian签署合作协议，旨在全面完善小额信贷风险管理体系。

ICT中国风控总监张峥告诉记者:“在p2p行业，相对公认的坏账率是8%，而且还有更多‘活路’。”相比之下，大多数银行的坏账率只有1%左右。建立严格完善的风险控制体系，形成贷前、贷中、贷后的流程管理体系和决策引擎，已成为网上贷款行业健康发展的关键因素。这样，一方面可以对用户进行评估和定价，另一方面，它可以作为一种长期稳定的量化手段。

据张峥介绍，p2p在中国仍处于“农耕时代”，p2p贷款的审批过程是离线完成的。“人工审批本身有一定的风险”。尤其是p2p行业的风险控制人员水平相对较低，“我们的员工很难赶上银行系统的风险控制水平”。

此外，张峥表示，中国p2p收集的信用数据的及时性和对称性相对较差。“PBC征信机构的数据对我们不开放，我们能够使用的信用数据非常有限”。他认为这给线下审批带来很大风险，也导致审批效率非常低。每个人一天只能批准大约5个订单。“准确的数据对我们不开放，我们希望通过互联网数据降低风险。”

张峥表示，ICT中国将与exprian合作，借助exprian的大数据分析能力，为国内行业构建信用生命周期管理系统，并构建全流程的小额信贷管理系统和自动决策引擎，通过评分模型，准确地对客户进行评级，更好、更快地为客户细分政策，为ICT中国大数据金融云平台系统提供系统支持。

“从农业时代到自动化时代，充分利用互联网数据可以最大限度地降低风险。此外，员工的每日批准量可以增加到25个订单。”张峥说。

事实上，在ICT中国与另一家p2p公司exprian签订合同的当天，Haoyou.com宣布将与美国的信用评级机构fico合作，建立一个大数据风险控制平台。这似乎表明，2015年，大数据有望推动中国的p2p行业进入风险控制管理时代。