网络理财难过“面签”这道坎儿

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随着互联网金融的迅速发展，中外商业银行都希望涉足这一领域，引进更多新技术，通过互联网销售相关产品。但就像暂时封闭的伟忠银行一样，大多数银行面临的问题是打破“面对面”。目前，监管当局在政策方面的限制很紧，技术问题有待解决。最后，如何克服这一障碍，许多银行家，如电子签名合法化，可以改变面对面签名的现状。

事实上，在国外旅行时，经常会注意到，在签信用卡消费订单的过程中，不需要像在中国那样签账单，而是用电子笔在电子平板电脑上签名字。目前，虽然国内许多商业银行已经开通了智能银行、远程开户等环节，但还没有突破他们必须进行面对面签约的局面。许多商业银行以前也做过类似的尝试，比如在网上购买理财产品，但最终被监管机构叫停。

花旗中国副总裁兼零售金融业务总裁张凯表示，如果采用在线模式，最难判断客户的真实性。例如，如果需要检索客户的信用报告，原则上必须要求客户签名，而不是直接通过网络点击确认。除非将来有电子签名，否则目前的法规和监管要求无法实现远程开户和远程授信。"如果网上银行打破了面对面，我仍然期待着它."张凯直言不讳地说道。

中国人民大学金融与金融学院副院长赵锡军认为，根据监管要求，个人在开立银行账户时必须面对面交流，而面对面交流是证明自己的必要条件。如果技术上能够实现充分的信息沟通，那么原本通过会议获得的信息就可以不通过会议获得，这样远程开户就可以自然实现。因此，最重要的是通过技术层面。

此外，对于理财产品的网上销售，Yinxian.com分析师认为，银行理财产品尚未成为互联网理财产品一部分的主要原因是银行理财产品的面对面监管难以逾越。

长期以来，监管当局为了保护投资者，在风险管理方面一直比较严格。银监会规定，首次购买银行理财产品的客户应亲自到银行接受风险承受能力测试，复印风险确认单并签字确认。

虽然有报道称，银行融资的资产管理计划有望降低门槛，避免面对面签约，但尚未发布相关官方文件。据Yinxian.com分析师称，互联网融资是未来的大趋势。从监管当局打算将银行资产管理计划作为试点以避免面对面签约的角度来看，监管当局也在努力改变对银行理财产品网上营销发展的限制。

贝尚