“泛鑫保险骗局”警示：高端理财陷阱多

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震惊全国的“范昕保险诈骗案”11日在上海一审宣判，被告人“美女老板”陈怡因集资诈骗罪被判处死缓。

从2011年开始，他掌管范昕，2013年7月，他逃到海外，带着一大笔钱和情人被捕。2014年7月，他接受了公开审判，现在判决出来了。涉及13亿元人民币的“范昕骗局”的具体细节被公之于众。值得注意的是，有相当多的金融骗局，如范昕的“高收益”，投资者应该以此为戒，避免陷入“高端金融管理”的陷阱。

被判犯有集资诈骗罪

2月11日，上海市第一中级人民法院对上海范昕公司实际控制人陈怡、公司高级管理人员姜杰集资诈骗案进行了一审公开宣判。被告人陈怡被判处死刑，缓刑两年，剥夺政治权利终身，并没收全部个人财产；范昕保险公司前高级顾问蒋捷被判处无期徒刑，终身剥夺政治权利，并没收了所有个人财产。法院宣判后，被告人陈怡和姜杰没有在法庭上上诉。

据悉，这位1979年出生的“美女老板”和在保险行业有20多年从业经验的蒋捷，用“虚假保险理财产品”骗走了13亿多元，并通过退还保险公司手续费收走了10亿多元。到事故发生时，3000多人实际上已经损失了8亿多元。

2013年7月28日，在将近5000万港元被转移到香港后，陈怡和蒋捷携83万欧元、珠宝和奢侈品等巨额现金逃往海外。同年8月19日，陈怡和江杰在斐济群岛共和国被抓获。

根据审判，“范昕骗局”的具体细节也浮出水面。该案主审法官吴训民表示，范昕“长风险、短事情”的商业模式无法创造任何利润，陈怡将1.2亿美元现金用于个人挥霍。与此同时，从2010年2月到事件发生，范昕公司和其他公司经营的唯一业务就是销售假冒理财产品。陈怡具有故意非法占有、欺诈行为和针对不明身份者的欺诈的特点，即非法集资。因此，其行为构成集资诈骗罪。

范昕事件引发了一场大整改

事发前，范昕是上海保险中介市场最大的公司。虽然2010年才开始从事个人寿险代理业务，但2011年，公司营业收入在上海保险中介市场排名第一，在全国保险中介市场排名前十。2012年，范昕的新机构保费同比增长超过200%。

但事实上，范昕的“奇迹”背后是一个精心策划的连环骗局。陈怡与他人合谋，将一个20年期的寿险产品伪造成一个1-3年期的保险理财产品，年收入约为10%，骗取投资者资金，并通过返还佣金的方式将其从合作保险公司套现。

范昕的漩涡涉及6家保险公司，分别是阳光人寿保险、昆仑健康保险、海康人寿保险、泰康人寿保险、幸福人寿保险和光大人寿保险。据记者了解，事件发生后，为了最大限度地保护客户利益，客户损失由保险公司提前赔付。

当然，这些保险公司也因为“范昕案”而遭受重大损失，保费收入大幅减少。例如，根据幸福人寿的财务报告，2013年底，范昕案的保险金提取了1.84亿元，冲减了当年的保费收入。海康人寿还表示，预计范昕案的应收账款为1.6亿元。

警惕高端金融陷阱

事实上，“范昕骗局”并不是这样。投资者被引诱购买所谓的高收益“高端理财”产品，然后带着钱潜逃的案例近年来并不少见。目前，金融市场上存在多种混合金融机构。投资者不仅要看收益，还要看风险。

投资者徐女士告诉记者，当时她从购买了一款所谓的高端理财产品，价值50万元，承诺一年内到期，收益率为10%，但直到事件爆发后，她才知道自己被骗了。

同样，去年上海也发生了一起高端金融诈骗案。第三方投资公司Paradi打着销售高收益理财产品的旗号，从投资者那里骗取了数千万的理财资金，老板立即带着钱逃走，只留下空一个人空着的办公室。

许多受骗的客户告诉记者，他们在新华保险销售人员的误导下购买了帕拉迪的理财产品。然而，新华保险表示，向这些投资者出售帕拉迪理财产品的所谓新华人寿保险营销人员已经离开该公司，但仍以新华人寿的名义进行“欺诈和欺诈”。此外，这些客户直接与帕拉迪签署了投资合同，与新华保险没有合同或贷款关系。

西南财经大学信托与金融管理研究所研究员吴宁江表示，从“范昕骗局”等案例来看，应该提醒投资者，投资产品种类多、渠道多，但对投资者来说，最重要的是要认识到这样一个事实，即收入越高，风险越大，不要盲目追求高回报。