压岁钱理财保障很关键 从小开启孩子财商

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说到春节，最快乐的事情是孩子。成年人已经努力工作了一年，总是花掉至少一半的“辛苦钱”。只有孩子不能进去挣很多钱。随着日子越来越富裕，孩子们的压岁钱也越来越多。一些孩子在春节可以收到10000元压岁钱，而且都是自己保管的，所以如何引导孩子正确使用压岁钱成为了家长们关注的焦点。

从小就开设儿童金融业务

新泽西银行的创始人法瓦·诺在他8岁的时候教他的独生子如何管理他的大学教育基金。孩子15岁时，他的父亲不幸去世。但幸运的是，“我父亲教会了我很多法律和规则。”小法瓦说。从那以后，他开始独立处理家庭财务。

中国人寿保险金融专家表示，在一些发达国家和地区，人们非常重视对孩子的金融和商业教育。在许多情况下，90%的家庭子女的钱都是以计划外的方式花掉的。理财专家建议，每个孩子的口袋在假期都会“鼓鼓的”，父母不应该“没收”孩子的全部压岁钱，而应该和孩子一起制定理财计划，让压岁钱、假期开支和零花钱成为他们个人理财的起点。

清楚了解儿童的风险保护点

金融专家告诉我们，儿童的风险通常可以分为三类:健康、事故和教育。近年来，家长越来越重视教育基金保险，它以保险的形式提高了子女的教育费用。除了提供人身保护外，它还向保险公司支付强制性储蓄，这可以保证孩子未来的开支。与传统的储蓄模式相比，它有以下优点:第一，它是专用的，相当于在保险公司存一笔定期存款，中途退保的成本很高，所以家长不会随意将费用挪作他用，从而保证了孩子未来的教育费用。第二，有一个保险费免除条款，防止父母因为负担不起保险费而中断保险，以确保他们的孩子的受教育权不会因意外而丧失。最后，此类产品仍具有保险保障功能，可根据需要选择额外保障，如大病、意外或住院补贴。

父母应该掌握给孩子保险的诀窍

目前，许多父母通过购买儿童保险来增加对孩子的保护。不过，保险专家提醒，目前儿童保险产品很多，家长在投保儿童保险时需要掌握以下技巧。

首先，重复申请儿童保险不划算。因为儿童保险比成人保险便宜，一些父母总是想给孩子买更多的保险。不过，保险专家提醒，为了防止道德风险，中国保监会专门规定了未成年人死亡保险的最高限额(一般在5万元至10万元之间)，所以儿童死亡保险可以保证在10万元左右。

其次，尝试购买带有保费豁免条款的儿童教育保险。“儿童教育保险的回报率确实很低，但应该更多地考虑儿童保险。”保险专家表示，子女教育基金保险的一个优点是，子女教育基金保险一般都有保费免除条款，即在支付期间，如果父母发生意外或患重病而失去支付保费的能力，保险合同仍然有效，子女上学的费用仍然可以得到保障。

同时，你不必为你的孩子购买终身保险。保险专家说，整个人寿保险只能在孩子死亡后才能获得保险金。因此，父母在孩子年幼时考虑他们的终身安全显然为时过早。此外，保险产品也在不断更新，孩子长大后自己买保险可能会更好。

如果父母有力量，最好给他们的孩子投保重病保险。保险专家表示，随着住院和手术等医疗费用的增加，一旦孩子病情严重，普通家庭将无法承受。因此，如果经济条件允许，父母最好为孩子购买一份儿童重病保险。

引导孩子管理自己的财务

据记者了解，银行储蓄、固定资金投资和保险已成为父母引导子女保管压岁钱的方式。俗话说:“与其教人钓鱼，不如教人钓鱼。”交通银行个人理财经理告诉记者，在选择不同的理财方式时，给孩子自主权是培养他们理财能力的关键。

这位财务经理还表示，10000元以上的孩子可以购买长期保险计划，如儿童健康保险等。如果建议把钱存到10000元以下，就要有一个合理可行的支出计划，让家长监督和培养孩子独立理财的意识。

如果孩子更小，将来每年都会收到压岁钱，财务经理建议用1000元作为分界线。分期付款保险产品可在1000元或以上购买，合适的期限为5-10年，以增强孩子的强制性储蓄和理财意识。1000元的压岁钱是该基金未来学校使用的最佳选择。特别是理财规划师指出，在基金预定投票时，家长应带孩子听取银行理财规划师的建议，并在孩子了解基金预定投票的概念后，自己选择基金公司，从而培养他们积极理财的兴趣。