给孩子买保险有讲究 盘点少儿投保四大误区

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除非你的孩子是儿童明星，是你家庭的收入来源，否则没有必要为你的孩子购买人寿保险，更不用说购买一份完整的人寿保险了。

对于如何为孩子购买保险，公众仍然有很多误解，甚至保险公司的员工也容易出错。

儿童通常不需要人寿保险

业内有这样一个传言:“除非你的孩子是像秀兰·邓波儿这样的好莱坞天才童星，否则你不需要为你的孩子购买人寿保险。”至少你不应该把人寿保险作为孩子的主要保险。”

你为什么这么说？

首先，我们应该清楚一件事:为什么我们需要人寿保险？普通人寿保险的承保事故是死亡，保障对象是维持家庭生计的人(俗称养家糊口的人)，这是保险保障最重要的功能，也是人寿保险的初衷。

尽管我们对孩子在技术上和经济上对家庭的价值非常有把握，但他们是父母的负担，而不是财产和需要保险的人。失去孩子，父母最大的痛苦和打击来自精神层面，而不是经济层面。保险保护家庭经济和金融风险，所以为孩子购买人寿保险不是很有用。

父母必须首先给自己基本的保护，然后考虑给孩子买保险，因为父母是孩子的经济支柱。

儿童的保险额越高越好吗

对于中国父母来说，不管他们给孩子买什么东西，他们总是选择最好最贵的，即使他们买了儿童人寿保险。

事实上，为了尽可能避免道德风险，儿童人寿保险的金额是有限制的。

由于未成年人的自我保护能力很弱，如果允许他人(包括父母)投保以儿童死亡为给付要素的人寿保险，特别是高额保险，很容易造成道德风险。保险范围越大，对儿童的潜在威胁就越大。因此，世界各国对儿童保险的保险范围有不同的限制。

我国也不例外。根据《保险法》，未成年人死亡保险(人寿保险)的最高承保限额为10万元。

你不必让你的孩子60或80岁

有许多父母渴望给他们的孩子提供未来成年的保险，这实际上是不可取的。

由于通货膨胀，这些钱的购买力可能只是几十年后人们生活中的一个沧海一粟。

此外，涵盖终身保险责任、60岁时退还部分或全部保险费或养老保险责任的儿童保险产品，通常比仅向25岁前的儿童提供教育和成长保险的类似保险产品的费率高得多。

另一方面，如果产品被设计成在几十年后获得到期付款，它肯定会稀释儿童可以获得的教育资金的数量，这不利于通过购买这种保险来实现为儿童积累教育资金的真正目的。