90后小两口月入8000 如何精打细算过日子

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陈蒙和他的妻子莉莉都是“90后”。今年年初，他们成立了一个新家庭，并通过抵押贷款购买了一套新房子。由于他们两人都刚刚开始工作，工资也不高，每月加起来有8000英镑。因此，在他们的婚礼之后，年轻夫妇必须调整他们的计划目标和优先顺序。

在一个人的一生中，总有几件重要的事情要准备，比如结婚、买房和生孩子。对于来自山东济南的陈蒙来说，2015年，生活中所有这些重要事件都被一起拯救了。元旦这天，25岁的陈蒙和相恋三年的女友莉莉走进了婚姻殿堂。不久前，他刚刚通过抵押贷款买了一套两居室的小婚房。在下半年，有必要为怀孕和分娩这一重大事件做准备。然而，对于这样一个年轻的家庭，陈蒙的父母除了提供购房首付款外，还提供了10万元的帮助，其他需要钱的地方需要年轻夫妇的努力。因此，这对“90后”夫妇必须学会谨慎生活。

陈蒙用18万元的首付和42万元的银行贷款买了一套75平米的两居室小公寓，这笔贷款将在25年内还清，还有每月2680元的抵押贷款。其中首付款15万元由陈蒙的父母提供，其余3万元是陈蒙去年的积蓄。为了省钱，这对年轻夫妇目前和陈蒙的父母住在一起。除了每天1000元的伙食费用外，还有买衣服和鞋子的费用。据陈蒙估计，他们大约一个季度需要1000元。此外，在节假日，双方敬老的费用估计为每年5000元。

就收入而言，陈蒙在一家私营企业经营一家企业，月薪约为5000元。我妻子莉莉在事业单位工作，月基本工资3000元，“五险一金”，产假半年，带薪产假。

在接下来的两年里，拍卖行将被交付使用，这对年轻夫妇需要节省10万元的装修费用。此外，在下半年，你需要为怀孕和分娩存钱。

规划要求:

1.在提供抵押的同时，两年内节省装修费用10万元；2.为宝宝的出生预先储存资金；3.陈蒙的保险分配。

至于乔治·w·陈来，他已经从单身变成了成家。这个时期是家庭的主要消费时期，经济收入增加，生活稳定，家庭已经有了一定的财力和基本的生活必需品。为了提高生活质量，需要在家庭建设上花很多钱，所以借钱买房和每月交款是最大的经济负担。与此同时，住宅装修成为近期最大的消费项目。丈夫和妻子都比较年轻，身体健康，并且有计划要生孩子，所以经济压力仍然很大。点击此处参加金融业的首届金融节

事实上，我们可以看到，陈骁的计划只有一个中心，那就是住房。以他目前的财力，要实现他的几个目标并不容易。对于与陈骁处境相似的年轻人，我的建议是:

1.推迟两年购买房子。

原因是:一、经济能力弱，买房后其他目标不容易实现；b .从目前中国房地产市场存量大、供过于求的情况来看，没有必要担心房价过度上涨，甚至有可能下跌。

2.积极储蓄和投资，完成资本积累。两年内可增加存款12万元，现有存款余额18万元及新增存款可用于投资和财务管理。投资平安金鹿学院等安全性更好的理财产品，当资金余额接近33万元时，年化收益可达6%~8%，前景一片光明。

3.同时，我们可以制定意外和疾病保护计划、人寿保险计划、房屋装修计划和儿童教育基金计划等。

基于陈骁的房子已经被购买的事实，让我们来评估一下陈骁和他妻子的规划:

分析:1 .完成目标所需的资金量超过了可能的存储量

2.没有朋友、紧急开支等预算。3.没有生命危险预防计划

应对策略

1、增加收入。陈骁在一家私营企业经营生意，他的收入很灵活。他希望加倍努力，把收入提高到6000元/月；剩余资金，参与投资和财务管理，以获得一定的财产收益。

2.按时偿还贷款。

3.怀孕准备计划照常进行，并为婴儿预付1万元。

4.将装修费用降低到8万元，或利用贷款完成房屋装修。

5.留出7680元用于社交和应急基金。6.风险规划资金1万元/年。

风险规划

优先需求分析:

1.意外风险保障:为自己和家人购买意外保险，让家人得到经济保障。同时，为了保证住房交款的连续性，我们可以考虑购买一些定期保险。

2.健康风险保障:由于家庭责任，夫妻双方都应更加重视疾病的预防，并考虑购买中短期健康保险和疾病死亡保险。

3.完善以上保障后，您可以为自己购买养老保险或储蓄投资保险。

陈蒙的保险利益声明:

1.如果30种主要疾病中的一种被诊断或死亡，将支付20万元或现金价值的105%并终止。

2、意外伤残(根据伤残程度)或死亡，支付30万元(公共交通60万元)，并100%报销100元以上的医疗费用(公共医疗范围，包括门诊)

3.从60岁开始，养老金将支付约700元/月，如果他病重或死亡，养老金将被终止。

莉莉的保险利益声明:

1.如果30种主要疾病中的一种被诊断或死亡，将支付20万元或现金价值的105%并终止。

2.意外伤残(根据伤残程度)或死亡的，支付20万元(公共交通40万元)，100元以上的医疗费用100%报销(包括门诊)。

4.从60岁开始，养老金将支付约600元/月，如果他病重或死亡，养老金将被终止。

越来越多的“90后”建立了自己的小家庭，开始用自己柔弱的肩膀支撑起一个家。面对高房价和高生活成本，“90后”夫妇的收入并不富裕，这使得他们中的大多数人囊中羞涩。陈蒙和他的妻子，作为二线城市的“90后”，此时正享受着“甜蜜的悲伤”。如果这对年轻夫妇将来不“变老”，他们注定要小心。只有当我们在财务规划中有明确的目标和正确的财务理念，并严格遵循财务规划，我们才能体会到生活的幸福，收获未来的财务成就。

财务管理有助于实现人生目标。人生的不同阶段有不同的人生目标，财务管理是根据人生目标做出的财务安排，主要包括收支、风险防范等。陈蒙处于家庭形成期，家庭收入不足，家庭支出增加，风险增加。在财务管理中，既要保证教育、医疗等家庭责任目标的实现，又要适当调整买房、买车、旅游等愿望目标。

根据陈蒙设定的目标和可能发生的实际费用，陈蒙未来两年的目标如下:

显然，陈蒙的目标很难实现。他的家庭收入与未来两年实现目标之间的差距是:

42840*2-120000=-24320元。然而，这一差距不可能通过增加财务管理价值来弥补。

资源有限，欲望无穷，我们该怎么办？陈蒙不得不面对现实，调整自己的财务目标。陈蒙的妻子将在接下来的六个月里准备生孩子。在大部分生产医疗费用可以享受社会保障的情况下，将留出约1万元，基本上可以支付营养和检查费用。这笔生育基金必须准备好。陈蒙经常出差，有突发疾病等风险，还有抵押贷款。他的家庭抵御风险的能力很弱，所以有必要转嫁风险，并且有必要留出大约1万元的风险保护基金。房屋装修是一个灵活的目标，属于欲望目标。应在保证生育基金和风险保障基金的前提下进行调整。陈蒙的房子装修应该“简单”，以满足基本的生活需求。调整后的财务管理目标如下:

要正确看待财务管理，收入-储蓄=支出。“90后”夫妇应该学会谨慎生活，努力存钱，量入为出。在收入不足的情况下，抑制消费冲动和养成良好的储蓄习惯是非常重要的，因为财务管理的来源是有一定的可支配资金，而储蓄是这种财务管理资金的主要来源。陈蒙并不“吃老”，而是依靠夫妻的力量来经营一个小家庭，这是值得肯定和赞赏的。谨慎的生活可能会让陈蒙的丈夫和妻子觉得他们的生活很紧张，他们会在消费中失去很多乐趣。然而，立足现实，未雨绸缪，尽一切努力实现自己的人生目标，创造幸福的未来生活，是一种必然的选择。在平淡的日子里，欣赏家庭生活的幸福是生活的本质，理财也是实现生活幸福的最终目标。

财务规划应该根据人生的不同阶段进行调整。随着时间的推移，陈蒙家的经济会越来越繁荣，生活会越来越好。有了一定的资本积累，他们可以通过资产配置选择不同的财务管理方法，实现财富增值和财务管理的目标。