首付标准和贷款利率都降了 问题来了：咋还贷更省钱？

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目前，长春市已开始实施首套住房公积金贷款20%的最低首付标准，首付标准和贷款利率相继下调，使得购房者的按揭压力减轻，越来越多的人计划贷款买房。如何使贷款更经济，如何提前还贷更实惠，成为房奴最关心的话题。

不同的银行有不同的政策

通常，商业贷款分为两种形式:等量和平均资本。不同的买家应该根据自己的收入状况选择适合自己的方式。通常情况下，等额本息更适合收入稳定、手头资金紧张的买家，因为月还款额相等，更便于个人掌握手头资金，但其总利息也是所有还款方式中最高的；对于相对富裕的购房者，他们可以考虑选择平均资本的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供较高，还款压力较大，但与等额本息相比，可以节省大量利息支出，后期月供会逐渐减少，有利于安排其他投资和财务规划。

大多数购房者会认为所有银行的贷款政策是统一的，但事实并非如此。选择合适的银行贷款也可以为借款人节省大量利息。事实上，银行之间的贷款政策和贷款产品是有差异的。因此，购房者需要结合自身特点，了解各银行的贷款政策，努力选择最低的贷款额度和最高的利率。

最好在还款的早期就提前还贷

很多人总是想先有了一定的钱再还房贷。事实上，并非所有的贷款都具有成本效益。如果你想提前偿还贷款，首先要考虑的是你是否能最大化你的个人资本收益，并且你应该时刻注意贷款余额和利率的变化。如果您仍处于还款初期，借款人选择提前还款相对比较合适，因为还款利息通常集中在这一时期。

随着一些市民个人收入的增加，想买第二套房子的购房者也会考虑提前还贷。在贷款买房的初始阶段，大多数人会进行商业贷款或公积金贷款。由于公积金贷款含有政策性补贴，贷款利率远低于商业贷款。因此，如果你想提前偿还贷款，优先考虑利率较高的商业贷款将更具成本效益。但是，值得注意的是，如果您采用的是平均资本的还款方式，且还款期限已经超过1/3，借款人将在后期基本偿还本金，利息金额不会随银行利率的波动而波动太大。在这种情况下，没有必要提前还款。此外，绝大多数银行基本上有两种类型:完全提前还款和部分提前还款，完全提前还款方式是最省钱的方式，手续也最简单。然而，通常选择这种方法的买家通常手头有充足的资金，而手头资金不足的买家应该谨慎选择。

租金和贷款的结合非常可靠

由于公积金贷款的金额有一定的上限，一些购房者会选择商业贷款和公积金贷款相结合。在这种情况下，最好是尽可能延长公积金贷款的期限，以缩短商业贷款的利率。这样，在每期还款金额相近的情况下，商业贷款在还款金额中的比例可以做得更大，例如贷款金额也是100万元，15年期商业贷款和30年期公积金贷款的成本比15年期公积金贷款和30年期商业贷款的组合更具成本效益。

在现行公积金贷款政策中，贷款期限是根据房屋的年龄和主要贷款人的年龄确定的。因此，对于新婚夫妇来说，如果夫妻之间有一定的年龄差距，年轻的一方应尽可能成为主要贷款人，这也可以延长公积金的贷款期限。如果你租房子，你可以先用公积金来付房租。一旦你有了将来买房的计划，你可以提前计算一下停止用公积金租房的时间，然后再贷款。租金和贷款相结合可以更灵活地使用公积金。