娃多钱少 家庭如何理财储备教育资金？

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[财务案例]

孟先生，32岁，浙江人，住杭州市余杭区。六年前，他成家生子。目前我在上海一家外企工作，月薪12000元，各种福利待遇都不错。工作和家庭都很好，孟先生可以说是一个春风。然而，这种骄傲并没有持续几年，而是被另一个沉重的消息所压制，那就是孟的妻子又怀孕了，而且她怀了一对双胞胎。

孟先生是家里的独生子，生二胎完全符合国家现行政策。按照最初的计划，孟先生和他的妻子今年也计划要第二个孩子，但是他们没有想到会按计划离开，但是这对双胞胎大大出乎他们的意料。这个消息让孟先生的家人既惊喜又难过。好消息是这个家庭将会有新成员。令人担忧的消息是，家庭中的孩子越来越多，生活费用和教育经费储备的经济压力将立即变得沉重。此外，他的妻子可能会辞职，因为她必须照顾孩子，这意味着家庭的收入来源将减少。

宝宝多钱少，这可怎么好？孩子的生活费和成长教育经费应该从哪里来？最近几天，这些问题一直困扰着孟先生。经过多次考虑，孟先生觉得有必要做一些投资和财务管理来增加家庭收入。由于他认为自己缺乏专业知识，孟先生以前从来没有主动接触过投资和财务管理，所以他不知道如何下手。因此，理财规划师提出了一个适合其家庭财务状况的投资和财务管理计划。

[财务目标]

1.投资收益；

2.储备教育资金；

3.保证正常生活；

在4到7年内换一个大房间。

[财务分析]

财务规划师根据孟先生对其家庭财务状况的描述，从家庭结构、资产状况、收支及保障四个方面对其财务状况进行了梳理和分析:

表1-1孟先生家庭财务状况分析表

基本的安全是完整的，但建议购买一些商业保险，以提高家庭安全

[财务建议]

根据上表财务分析，财务规划师对孟先生提出以下财务建议:

1、生育教育专项储备资金

孟先生的妻子已经怀孕，即将分娩，所以目前最紧要的是准备一笔3-5万元的生育津贴。其次，由于孩子多，理财规划师建议孟先生从每月的支出结余中拿出一部分钱作为三个孩子的教育经费专项储备。准备金法可以选择资金的固定投资或银行零存整取等。

同时，由于孟先生的家庭情况比较特殊，建议他去计划生育部门咨询一下，看看有没有什么政策可以帮助第二个孩子是双胞胎或者多胞胎的家庭。

2.稳定的投资增加收入

从上表可以看出，孟先生的家庭负债较多，可用资金较少，风险承受能力较低。因此，建议孟先生选择一种合理的投资方式来受益，比如配置一些固定收益的理财产品，如稳定收益精选基金，初始投资金额较低，年化收益较高，这样不仅可以有效地保存财富，还可以获得较高的收益来补充生活，帮助偿还贷款。

此外，孟先生的家庭挣钱少，花钱多。建议孟先生的妻子在生完孩子后继续回去工作，把孩子交给父母照顾，因为第一个孩子比较大，比较容易照顾，我相信两位老人也可以忙。只有这样，家庭的收入才能不减少，从而减轻家庭的经济压力。

5.用旧房子换新房子

随着孩子的成长，他们可能需要独立的空房间。显然，孟先生也想到了这个问题，所以他制定了7年内更换大房子的财务管理目标。但是，对于这一财务管理目标，从孟先生家目前的经济状况来看，还是存在一些困难。据孟先生介绍，该房屋的按揭余额可在6年内还清。因此，建议孟先生买一套房子，以旧换新。适当降低购房标准后，我相信可以减轻巨大的经济负担，达到买房的目的。

此外，虽然孟先生家中的四位成年人都有社会保障和其他基本保障，但考虑到社会保障的作用不大，理财规划师建议孟先生为其父母和子女购买一些合适的商业保险作为补充保障，以降低家庭的财务风险。

(机构来源:嘉丰瑞德)