家庭计划养二胎 如何先做好家庭理财预备

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[财务案例]

32岁的徐(音译)在一家公共机构工作，月薪约为7000元。我丈夫是一家私营企业的老板，收入是家庭的主要力量。现在，经过一个月的纳税后，大约支付了32000元。四年前他们有了一个男孩，觉得他们的家庭仍然有点孤独，所以他们也计划开始第二胎计划，希望是个女孩。从家庭经济状况来看，徐女士的家庭资金超过160万元，部分国债投资总额超过20万元。家庭也购买与计算机行业相关的股票，并连续投资50万元。然而，在6月份的股市崩盘中，他们直接损失了20万元，补仓后股票再次下跌，现在他们持有的市值只有15万元。现在徐女士也很无奈，但她觉得在银行存款不太划算，所以她想做其他投资和财务管理。

[财务分析]

根据理财规划师的分析，徐女士的家庭收入实际上是不错的，两个人的月收入接近4万英镑(合3.9万英镑)。还有基金和其他投资，总资产也相对较高。然而，在投资方面，“风格”分为两个极端，一个是无风险的国债投资，另一个是高风险的股票投资。此外，徐女士和她的丈夫都比较年轻，正处于挣钱和事业的高峰期。如果这个家庭想在未来有第二个孩子，几乎没有大的经济问题，只有如何实现更好的财务改善。

[财务建议]

对此，理财规划师建议徐女士应从以下几个方面做好家庭理财准备:

1.“负利率”下的银行储蓄安排

目前，徐女士的家庭仍有更多的“闲置”资金，存入银行后只能获得活期和定期利息收入。从资产升值的角度来看，利率升值不是最好的方式，尤其是现在银行利率与cpi的增幅相当。根据最新统计，中国已经进入“负利率”时代。最近cpi上涨了2%，而一年期定期存款利率是1.75%，所以一年储蓄10000元相当于损失25元。因此，家庭需要转移银行资金进行其他高收益投资，以抵御资产缩水的趋势。

2.预留生活准备金后配置投资

建议徐女士保留部分家庭储备基金。这部分资金一般用于6-12个月的生活费用。徐女士将来会有第二个孩子，各方面的费用可能会增加，所以这部分资金可以适当增加，然后建议进行一些投资。就选择而言，可以是银行理财产品和固定收益产品，收入需要相对稳定。与银行理财产品一样，收益率约为4.5%-5.5%，投资期限为1个月至12个月。许灿女士也选择后者的每月付款方式。如果她投资超过100万元，她可以得到0.85%，即每月8500元，这可能足够她家的生活费用。至于手头的国债和股票，可以酌情保留或转换为上述财政拨款，即通过其他方式获得收入。

3.抚养第二个孩子的相关费用和财务管理

为了抚养第二个孩子，除了经济增长之外，将来孩子的生活和教育支出也会增加。从家庭风险的角度来看，家庭主要收入来源的收入需要得到一定程度的保障，因此适当增加对丈夫的意外伤害保险的分配是合理的。目前，香港的保险更具成本效益，也更受欢迎。至于国内保险，财政规划者建议保留和扩大夫妻社会保障和医疗保险，由这些国家协调的社会医疗福利仍然可以使用。

4.分散资金的管理

最后，建议徐女士的家庭管理分散的资金，如平时的工资盈余和生活储备金，这些资金可以放在平衡宝中，不影响存取，可以赚取收入的3%左右。或者对于当前的银行存款，改为1天或7天的通知存款，也高于当前利息收入的0.35%。事实上，所有这些做法都可以积累收益，它们也是家庭财务管理的一部分。

(机构绩效:贾峰·里德)