“SOHO族”收入不稳定 该如何理财还房贷？

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吴先生，35岁，住在浙江金华。因为他提倡自由，不想像大多数白领一样过朝九晚五、朝二晚一的生活，所以他选择了自由作家的工作，成为了soho家族的一员。自由作家没有固定的工作时间，没有固定的办公场所，收入也不是特别稳定。吴先生喜欢旅游。在他结婚之前，他的工作基本上是在路上完成的，他的大部分收入都花在了旅行和生活费用上，所以他没有多少积蓄。

[财务案例]

三年前，吴先生爱上了他现在的妻子并结婚了。婚后，因为想安定下来和家人一起生活，吴先生用首付贷款在浙江金华买了一套两居室的房子。婚后第二年，吴先生成功地升任父亲，并生下了第一个孩子。随着孩子的成长，吴先生和吴太太开始担心他的教育。考虑到孩子从幼儿园到大学毕业的教育和生活费用将是一笔很大的开支，而且他们的收入也不是特别稳定，吴先生决定和朋友们一起学习投资股票。然而，吴先生不是很幸运。当他第一次进入银行时，不久前他遭遇了股市崩盘，他的5万元投资被套牢，造成了2万元的损失。第一次尝试就受到了打击，这让吴先生意识到，在没有专业知识基础的情况下，投资理财需要咨询专业的金融专业人士或金融机构。因此，他决定听取周围朋友的建议，向理财规划师咨询投资和理财事宜。

[财务目标]

1.受益于投资并帮助偿还抵押贷款；

2.储备儿童教育经费；

3.确保正常的家庭生活。

[财务分析]

理财规划师与吴先生沟通后，从年收入、支出和资产负债两个方面对其家庭的财务状况进行了梳理。结果如下:

表1-1吴先生家庭资产负债分析表(单位:万元)

5.5-15.5

从上表数据可以看出，吴先生的家庭可用资金较少，支出较多，说明资金的灵活性不是很大。同时，投资是单一和保守的。除了存款，没有其他投资。此外，安全支出为零，这表明家庭安全需要改善。

[财务建议]

根据上表分析，财务规划师对吴先生提出以下财务建议:

1.避免高风险投资

从表1-1的数据可以看出，吴先生的家庭收入不稳定，可用资金有限，风险承受能力低，不适合股票等高风险投资活动。同时，鉴于吴先生缺乏专业的投资知识和经验，理财规划师建议吴先生应选择更稳定的投资方式。当然，你也可以选择国债和银行理财产品等投资，但收入相对较低。

2.教育经费特别储备

据吴先生说，他的孩子很快就要开始上幼儿园了。然后，孩子上学后，教育和生活支出将是一笔很大的开支。这笔费用应该尽早保留。鉴于吴先生的积蓄不多，建议他采取定期定额储备的办法，每月从结余中取出一部分钱，以固定投资基金或银行存款的形式储备教育经费。

3.增加家庭安全支出

根据以上表1-2的数据，吴先生的家庭安全支出为零，表明其家庭缺乏安全投资。因此，理财规划师建议吴先生适当增加家庭保障支出，为其家庭购买适当的健康保险，以保障其健康，降低其财务风险。

倡导自由是每个人的权利，但是一旦你有了家庭，你就需要为家庭生活承担责任。理财规划师认为，规划一个合理的投资和财务计划，为家庭创造更多的财富，是一个好的家庭男人应该做的。

(机构来源:嘉丰瑞德)