互联网金融消费报告：80、90后成理财主力军

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最近，平安集团和零一财经学院在上海发布了第一份互联网金融消费白皮书。报告显示，80后和90后已经成为网上理财的主力军。

根据白皮书的研究结果，参与互联网财务管理的人在教育程度、职位和年龄方面存在显著差异。根据学历，本科及以上投资者进行网上和线下财务管理的比例达到86%；从财务效益来看，在投资收入超过16%的用户中，15%是高级管理人员，只有4%和3%是中层人员和普通员工，这表明职位水平与投资收入之间存在显著的正相关关系。

1.家庭收入越高，金融消费就会越多

报告发现，家庭年收入是影响受访者互联网金融消费的最重要因素。在3385名受访者中，5-10岁人群(占15%)家庭年收入低于5万元，996人(占29%)家庭年收入在5-10万元之间，1305人(占39%)家庭年收入在10-20万元之间。家庭收入从50万元到20万元不等，占总收入的68%。

报告显示，金融、商业和法律是最赚钱的行业。24%从事金融、商业和法律行业的受访者家庭年收入在20万元以上，明显高于制造业、建筑业、物流业(19%)、科技、教育、医疗保健(18%)、公共管理(12%)、其他(11%)和农业(7%)，表现出高端服务业高收入的特点。农业家庭收入明显偏低，41%的被调查家庭收入低于5万元，36%的被调查家庭收入在5万至10万元之间。

总的来说，只有17%的受访者没有管理好自己的财富，62%的受访者在有闲钱的时候去管理他们的财富，20%的受访者有严格的财务管理，1%的受访者有财务规划师帮助他们计划。此外，工资收入是各类家庭财务管理资金的主要来源，占54%；其次是投资收益，占27%；第三是营业收入，占10%；最后，父母和其他来源分别占8%和1%。

2.中产阶级更喜欢网络金融

近年来，随着互联网金融的不断发展，网上理财日益成为消费者的首选。报告显示，购买过网络理财产品的家庭数量远远大于没有购买的家庭，分别占80%和20%。年收入在50万元以下的家庭中，网络理财的比例从66%上升到90%，但购买过网络理财产品的“50w ++家庭”比例下降到73%，低于购买过网络理财产品的“5-10W”家庭的比例，这也说明市场上缺乏适合高收入家庭理财需求的网络理财产品。

调查显示，家庭选择网络理财最重要的原因是操作简单。收入高是“50w ++家庭”的第二大原因，除此之外，其他收入群体选择互联网理财的第二大原因是资金可存可取，流动性好。可以看出，不同收入阶层对互联网财务管理的需求特征几乎相同。一是用户体验好，二是流动性强，三是收益高，四是风险低。

总体而言，所有收入群体在购买网络理财产品时都偏好货币基金，购买比例超过30%。P2p网络借贷产品是所有阶层的第二选择，“20-50W家庭”的购买比例达到23%。

此外，年收入在50万至50万元之间的工薪阶层热衷于网上股票交易，在购买网上理财产品方面排名第三。值得注意的是，“50w ++家族”和“5W-家族”购买了互联网基金产品，占13%。

可以看出，随着收入的增加，各行各业的家庭对互联网金融风险的容忍度都在不断提高。只有10%的“5W系列”可以接受损失，而32%的“5W+系列”可以接受损失。同样，所有阶层的收入底线随着收入的增加而降低。对于“5W+家庭”，38%收入的底线是本金不能损失，但是对于“5W+家庭”，这个比例下降到23%。报告发现，各行各业家庭的互联网理财总收入大多在0%-5%和6%-10%之间。其次，收入范围在11%到15%之间，8%的人说他们会赔钱。根据家庭总收入与收益率的关系，收入越高，网络财务管理的总体收益率越高。

总的来说，短期投资是受欢迎的，其中3-6个月内的产品最受欢迎(43%)，其次是3个月内的超短期产品(28%)，3年以上的产品不受欢迎，只有1%的消费者会选择。从收入水平和金融周期偏好来看，收入越低，流动性要求越高。超过一半的5w收入家庭在不到3个月的时间里更喜欢互联网金融产品(53%)，50w+收入家庭的投资周期均衡，考虑到长期和短期，尤其是购买1-3年和3年以上产品的比例明显高于其他类别。