双降后10万存一年缩水100元 100万20年月供少941元

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从今天起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点，至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点，至1.5%；其他档次贷款和存款的基准利率以及中国人民银行对金融机构的贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同一天以来，金融机构人民币存款准备金率下调0.5个百分点。

与此同时，利率市场化完成了最后一次飞跃，央行取消了存款利率浮动的空上限。央行宣布不再为商业银行和农村合作金融机构设定存款利率浮动上限，并抓紧完善利率市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的监管、监督和引导，提高货币政策传导效率。

那么，央行降息/RRR降息对普通民众有什么影响？主要体现在以下五个方面:

1.10万的存款在一年内缩水100元

根据9月份发布的最新消费价格指数(cpi)，cpi同比增幅在9月份降至1.6%，一年期存款基准利率从今天起为1.5%。也就是说，人们在银行存款时无法战胜通货膨胀，只能“存得越来越少”，财务管理将再次进入负利率时代。

按照目前1.5%的一年期银行存款基准利率，不考虑浮动，如果客户在银行存款10万元一年，一年后的本息收入为10.15万元。另一方面，如果价格持续上涨1.6%，那么一年后，今天10万元就能买到的商品需要10.16万元。它直接减少了你的财富，100元。

2.100万元的贷款将在20年内偿还941元

存款不划算，但贷款更划算。据测算，如果100万元贷款在20年内还清，从明年1月开始，每月供应量将减少941元，其中，降息后，下个月每月基准利率将减少139元。

但是，需要提醒的是，根据银行的规定，按揭合同从每年年初开始执行新的利率，所以对于大多数房奴来说，他们只能从明年1月开始享受真正的优惠待遇。如果央行在第四季度再次降息，明年月度供应压力将继续下降。

3.股市在短期内是好的，六大行业受益显著，这是最好的地产股

据分析，资本减少可以释放约7000亿流动性资金。

降息直接惠及高负债率行业，如房地产、基础设施、有色金属、煤炭、证券等行业。

4.财务管理将有更多的选择，货币收入将下降

央行降息直接影响投资产品，主要受益者是房地产、水泥、建材、钢铁等资产负债率高或流动性压力大的行业；其次，它对股票市场和债券市场也有好处，但风险不容忽视。就家庭资产分配而言，投资于健全的财务管理也是不可或缺的。除了存款和国债的最优选择外，还可以选择风险低、投资回报好的固定收益产品。

就收入而言，它将对银行融资、股市、债券、基金、“宝贝”、p2p和黄金商品产生巨大影响。尽管央行下调了利率，但有定期存款习惯的人暂时不必担心“储蓄和流动”。

由于各银行之间可能存在的利率差别竞争，消费者在未来存款时可以选择“逛一逛”之后，从而获得更高的回报。每个人都在关注并及时判断政策走向，在财务管理上仍然需要理性。最好采用组合投资策略来分散风险并实现回报最大化。

5.贷款环境宽松，风险投资更容易

随着此次降息，银行放松了贷款要求，让人们更容易借钱，降低了贷款成本。有了资金支持，更有能力的人将更愿意创业和投资，以获得更多的经济收入。尽管人们更容易从银行借钱，而且在降息后贷款额也有所放宽，但银行贷款审批程序一直非常复杂，这意味着人们不那么容易借钱。有些人仍然需要从一些非银行金融机构贷款。

央行降息的目的是降低社会融资成本，并将其传导至投资和财富管理市场。除了让整个房地产市场受益，它还将对银行理财、股市、债券、基金、“宝贝”、p2p和黄金商品产生巨大影响。尽管央行下调了利率，但有定期存款习惯的人暂时不必担心“存钱搬家”。

由于各银行之间可能存在不同的利率竞争，消费者可以在未来存款时进行选择，从而获得更高的回报。

此外，存款保险条例已征求意见，并将很快发布。去年12月4日，银监会发布了《金融管理业务监督管理办法(征求意见稿)》。每个人都关注并及时判断政策趋势。财务管理仍然需要理性。最好采用组合投资策略来分散风险和最大化回报。

你必须快速做三件事:

第一件事——减少储蓄

尽管储蓄可以成为对缺乏社会保障机制的有益补充，但应该考虑留给后代的钱。在持续降息的时代，这不再是一种增加价值和消除担忧的方式，而只是一个持续运行的气球。如果你想独自享受更多的东西，给你的子孙留下更多的东西，把它拿出来，放在最适合你的地方！

第二件事——学会向银行借钱消费

一个是消费。如果你是一个无忧无虑的人，生老病死，或者是一个40岁以下有能力工作而不用负担养老的人，你必须学会敢于消费和享受生活。因为20年后，各种国家保障机制将会更加完善。只要你喜欢它，而且银行敢借给你，你就必须好好利用它。例如，如果你需要贷款或分期付款，并且负担得起，你应该借钱大胆地花掉它。

第二，创业。如今，当国家鼓励全民创业时，降息和RRR降息进一步降低了企业家的门槛。正如武汉股份有限公司董事长所说:“这对我们的小微企业来说是一个双重好处。”目前，企业经营困难，实际融资成本高。降息直接降低了融资成本；定向RRR减息鼓励银行向小微企业放贷，并希望尽快实施。因此，只要政策允许且能力足够强，贷款将尽可能使用到最大限度。

第三件事——阅读财务管理经典著作

剩下的钱都在手中，对钱生钱来说，最好的方法是不要留着钱睡觉。沉睡的金钱会慢慢死去。

财务管理是最佳选择。虽然目前金融渠道狭窄，但金融风险很大。理财是一项聪明的工作。但最重要的是在不赔钱的情况下继续理财。财务管理的基本方法是投资，在房地产低迷时期投资学区、商业服务和公寓是一个不错的选择；你也可以选择声誉好的国家财富管理公司和有很大升值潜力的股票。当然，这也是为高回报企业或项目进行风险投资的一种新尝试，这可能是有利可图的，而且比中彩票要好。