揭秘银行理财募集期背后都藏了哪些猫腻

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摘要:

银行理财产品的平均招聘周期为5-6天，假期可能超过10天，这实际上降低了收入。

投资者购买银行理财产品时，融资期限是一个容易被忽视的因素，人们往往更关注产品的收益和期限。然而，融资期很棘手。今天，肖荣将向大家揭示银行理财产品募集期的秘密。

一般银行理财产品的招聘周期在2-7天之间，4-7天更常见，节假日会更长。根据荣360的监测数据，10月份前三周，银行理财产品的平均招募周期为5.8天。

购买短期理财产品不划算，实际回报率会低得多

由于理财产品的招募周期较长，购买短期理财产品不划算，实际回报率远低于预期回报率。

让我们举个例子。我们购买30天理财产品，金额为5万元，预期回报率为4.8%，招募期为6天，到期后收入为5万× 4.8% × 30 ÷ 365 = 197.26元。如果您在招募期的第一天购买，在招募期的六天内将没有利润，利息只按当前利率0.35%计算，共计5万× 0.35% × 6 ÷ 365 = 2.88元。资金的实际占用期为36天，理财产品的实际收益率为(197.26+2.88)×50000×365 \u 36 = 4.06%。它们之间的差异为0.74%。

财政期越短，筹资期越长，实际回报率就越低。

国庆和春节期间的征兵时间通常超过10天

银行理财产品的销售截止日期通常不在节假日，遇节假日招聘时间会有所延迟，因此国庆、春节等长假的招聘时间往往会超过10天。例如，对于9月27日售出的理财产品，销售截止日期通常在10月8日至10月10日之间。如果我们按9号计算，招聘期是12天。

又如，如果你购买一个9月27日售出的90天理财产品，金额为5万元，预期收益率为5%，招募期为12天，到期后的收入为5万× 5% × 90 ÷ 365 = 616.44元。招募期间12天按0.35%计算利息，共计5万× 0.35% × 12 ÷ 365 = 5.75元。实际资本占用102天，理财产品的实际收益率为(616.44+6.75)5万× 365 ÷ 102 = 4.42，与预期收益率相差0.54%。

招聘期的最后一天可能没有购买配额

一些投资者说，我不能等到发售期的最后一天再买。这是个好主意，但有时行不通。对于一些受欢迎的高收入银行理财产品，配额往往在开始销售前两三天就售罄，所以现在购买还为时过早。

肖荣亲自经历过这种事情。有一次，肖荣想去北京银行买一个9个月的无担保浮动收入理财产品。当时，预期回报率仍为5.8%，但理财产品提高了7天。小荣去问的那天是第一天出售，所以小荣打算先把钱转到余额宝那里，然后在收款期的最后一天购买。结果，当肖荣去的时候，工作人员通知说理财产品在销售的第一天就已经卖出去了。

如何衡量招聘周期，购买性价比高的金融产品？

对于投资者来说，如果他们想购买高性价比的金融产品，就需要考虑融资期限的问题。

首先，尝试购买中长期理财产品，减少资金积压问题。尽量不要在2个月内购买理财产品，除非短期内需要资金；其次，如果你想做短期的财务管理，你可以提前自己计算，然后把钱投入到银行、余额宝等货币基金中。如果差别不太大，购买货币基金更合适；第三，在购买理财产品之前，你可以问银行员工，在招聘期的最后一两天，他们是否能买到自己想买的理财产品，员工一般都会说实话。

当然，如果理财产品的收入真的很高，而且卖得很好，那么招聘期就不那么重要了。