P2P行业二八格局已现 移动端金融业务增长发力

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p2p行业的第28种模式已经朝着消费金融业务的方向发展

截至2015年第三季度末，网上贷款行业累计营业额接近1万亿元，继续保持快速增长势头。数据显示，在3000多个平台中，营业额排名前100位的平台贡献了超过60%的营业额，行业28年模式已经出现。

排派贷款发布的最新业绩报告显示，第三季度平台营业额超过15.1亿元，单季度营业额甚至超过上半年总营业额2.1亿元，比上个月增长81%。

报告的重点之一是，个人消费贷款在所有贷款需求中排名第一，占总业务份额的75%，也就是说，消费贷款已成为贷款业务的核心。

目前，优质资产的缺乏导致一些小平台在开发中遇到瓶颈，资产方的开发能力变得越来越重要。选择抗区域风险能力强、经济周期性强、个人依赖性强的消费金融已经成为一些大型平台转型的主要方向。

借款人信用数据的缺乏是需要解决的首要问题

与欧美等社会信用体系发达的国家相比，中国的信用体系建设仍处于初级阶段。例如，在美国，经过数百年的发展，已经形成了一个完整的信用行业模式，其中三大征信机构提供数据、fico和其他评分产品，然后应用到各个行业。主导信用已经成为个人生活不可分割的一部分。

相比之下，在中国，作为金融业的基础设施，10亿信用白板人群的存在不仅意味着信用体系的巨大缺口，也意味着这一群体的信用需求受到极大抑制，中小企业和个人陷入融资难、融资贵的尴尬境地。

事实上，早在2007年，我们就意识到，即使我们可以参照美国成熟的信用评级体系，借款人的信用数据也是很短的，“锅里没有米”是国内企业需要解决的首要问题。

根据paipaipai Loan发布的最新数据，仅在2015年第三季度，pai loan就为前来借钱的212.6万信用空白人用户建立了信用档案，这相当于上半年建立的信用档案数量之和。平台为“白板”用户建立的信用样本累计达到742万。

截至2014年底，中国移动互联网人口达到7.29亿，移动互联网在娱乐、社交、阅读等领域的渗透率已超过70%，但在金融服务领域的渗透率仅为25%，享受互联网金融服务的比例更低，这还不得而知。

移动端的增长让金融接触“亲力亲为”

排派贷款第三季度报告显示，自2015年以来，移动端的贷款申请人数、交易数量和贷款金额均呈现快速增长态势，在总业务规模中的比重不断提高。尤其是第三季度，近一半的人通过移动终端借款，几乎相当于个人电脑终端。

就交易规模而言，第一季度手机贷款金额仅占10%，第三季度这一数字已扩大至26%，占平台总营业额的四分之一。排派贷款首席执行官张军透露，预计到今年年底，移动终端进口的贷款业务将占到45%以上。