实体店收入下滑 月入2万家庭投资该何去何从

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[财务案例] 李先生，39岁，与妻子拥有一家实体店。由于近年来网上购物的发展，对其业务产生了一定的影响，越来越多的顾客反映实体店的产品价格比网上的贵，因此一些顾客转向了网上购物，一些顾客流失了。几年前，李先生的商店一个月能赚25，000元，但现在只有20，000元左右。在收入有所下降的情况下，李老板还计划探索其他的经营方法。现在李太太已经开始开网店，做一些生意。李先生一家经营多年，积累了一定的财富。买了房子后，他现在有90多万元的资金，每月的住房供应是4000元。目前，李先生还想知道他还应该做什么其他的财务管理和投资。 [财务意见] 根据李先生的情况，嘉丰瑞德财务规划师提出以下财务意见: 1。分配合理的投资资金首先，李先生的家庭是做生意的。虽然他有一定的客源，但收入也不稳定。除了家庭的生活开支外，商店的经营还需要一定的营运资金。如果考虑投资，就必须把这些生活费用和营运资金分开，剩下的可以投资赚钱。根据李先生的情况，建议留出6-12个月的生活费和10万左右的流动资金作为储备，其余的可以投资。预留资金可以放在余额宝等资金管理工具中，收入高于当前银行。余额宝当前收入约为3%(当前银行收入为0.35%)。 2。投资选择之一 在投资方面，李先生不是专业的投资者，可能缺乏专业精神、时间和精力。虽然股票交易等投资可以考虑，而且赚钱的速度可以更快，失败的风险也很大。因此，建议这部分投资应保持在“可控”范围内，如不超过可投资资金总额的20%-30%，以避免股票市场的系统性风险，这将极大地影响整体财富。至于投资品种，总体建议是以大盘股为主，辅以少量成长型中小股。 3。另外，除了股票市场，我们还应该考虑一种更稳定的投资方式。虽然这种投资的收益不如股市快，但它能保持财富投资的稳定增值。例如，银行理财产品的收益率约为4.5%-5.5%，固定收益理财产品的收益率为7%-14%。前者的低投资门槛为50，000英镑，而后者的中等投资门槛为200，000英镑。理财规划师建议，这种投资一般都有一个灵活的投资周期，李先生的家人可以选择短期、中短期、长期等不同投资周期的产品，使资金有更多的流动性。 4。此外，安全也是一个必须提及的重要金融投资事项。对于个体经营者来说，企业和机构中个人和单位每月支付的社会保障和医疗保险是缺乏的，但是社会保障和医疗保险对普通工人阶级家庭和中产阶级家庭更有用。国家社会保障制度可以为未来的老年生活提供基本保障。因此，嘉丰瑞得理财顾问建议，李先生和他的妻子可以在现有资金的基础上，每月单独拨出一部分资金用于支付社保和医疗保险，先为自己提供一个基本的保障，如果以后有更多的富余能力，可以增加对其他商业保险的投资。 总的来说，对于李先生的家庭来说，虽然目前的收入状况有所下降，但李先生也开始拓展其他与时俱进的收入渠道，并有望取得一定的发展。目前，在现有资金的基础上，如果我们计划好，及早投资理财，我们相信可以缓解现在，甚至解决将来增加家庭财富的问题。