中国城市家庭财富10大发现：投资成第二大收入来源

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中国已成为世界第二大经济体，在家庭总财富方面排名第二，在财富人口方面排名第一(瑞士信贷，2015年)。家庭财富的丰富和传承及其相应的家庭幸福是大多数中国人最重要的生活目标。与发达的全球市场相比，中国的财富管理市场刚刚启航，展望未来，空拥有无限的潜力。

为了解中国家庭理财市场现状，理清行业发展瓶颈，展望行业未来发展方向，由第一金融研究所和陆金金融银行联合主办的财富管理研究中心(w-lab)在专业调研的基础上进行了深入研究，并发表了《中国城市家庭理财:现状与趋势报告》。

我们将基于安全的中国金融人士的核心需求定义为“四个迫切需求”:安全、儿童教育、退休和住房。从四大需求的角度出发，我们调查了年家庭收入超过15万的富裕阶层，收到了800份有效问卷，涉及的城市包括一线城市(北京、上海、广州、深圳)和二线发达城市(以杭州和苏州为代表)。80%的受访者年龄在40岁以下，个人年收入在10-50万元之间，家庭年收入在15-80万元之间，70%从事管理工作。他们中的大多数都受过良好的教育，97%的受访者拥有大学或以上学历。

十大研究发现

通过基于第一手调查和数据的研究和分析，我们得出以下主要结论。

1.大多数居民已经接受了综合财务管理的概念，计划居民的投资组合更加多样化

在受访居民中，34%的人做了全面的财务规划。如果加上52%的居民计划在未来进行综合财务规划，则86%的居民已经接受了综合财务规划的概念。接受全面理财规划的居民收入较高，财富来源多样化。他们更喜欢长期资产，有更强的承受风险的能力，并且比那些在不久的将来没有进行全面财务规划的居民获得了更高的回报。

制定了全面财务规划的居民不再是结构单一，也不再能有效地节省子女的教育基金和养老金。除了主流的银行理财产品、定期存款和社会保险外，它们还可以更多地利用固定投资基金、黄金投资、房地产、商业保险等渠道储备资金。

2.金融投资已成为主流，投资收益已成为第二大收入来源

近90%的受访者有3年以上的投资理财经验，23.95%的家庭支出用于理财产品投资，仅次于基本生活费用(38.41%)。金融投资已经被大多数城市居民所接受。

工资是家庭收入的最重要来源，其次是金融投资收入。近年来，随着“大众创业和创新”政策的不断推进，越来越多的人开始创业，取得了一些小成绩。因此，企业经营和分红已成为仅次于金融投资收入的第三大家庭收入来源。

3.收入差距导致男性的风险偏好明显高于女性

不同性别的居民有不同的理财行为。研究表明，男性更多地从事管理和专业技术职位，而女性更多地从事普通雇员和公务员。职位的不同导致了男女收入的不同。70%以上的女性年收入低于30万元，收入水平低于男性。研究结果表明，男性比女性更愿意增加风险投资的比例，我们认为收入差距是男性风险偏好高于女性的重要原因。

4.高收入家庭的投资表现较好，这将加大家庭财富差距

不同的收入会导致不同的财务偏好。今年上半年，年收入在100万元以上的家庭高收入比例较高(超过10%)，亏损比例远低于年收入在30万元以下的家庭，这可能与他们更容易接受专业投资服务有关。成功的投资会让高收入家庭愿意投资更高风险的资产。如果这种状况和表现持续下去，不同收入家庭之间的贫富差距将继续加大。

5.财富增值仍然是投资和财务管理的最大目的

财富增值是城市居民投资和理财的主要目的，资产保值、子女教育、退休和医疗保健排在第2-5位。在以财富增值为主要金融目的之后，资产保全的重要性显著增加。这一现象反映了在创造了大量财富之后，人们开始考虑他们所拥有的财富的安全性。儿童教育、养老计划和医疗保障排在第二位，这意味着城市居民已经开始思考财富管理对提高生活质量的重要性。

6.固定收益产品更受欢迎

研究发现，城市居民更喜欢固定利率产品，而长期产品在固定利率产品中更受欢迎。但如果是浮动收入产品，人们倾向于选择短期产品。这意味着人们并不讨厌长期投资，但只有在收入确定后他们才愿意这么做。这与中国资本市场的现状密切相关。

7.投资者更注重产品的稳定性能，而不是产品背后的无形保证