家庭财富管理十大发现：投资收益成第二大收入来源

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中国已经成为世界第二大经济体，家庭财富总量排名第二，财富人口排名第一。为了了解中国家庭理财市场的现状，第一金融研究所和陆金金融银行联合推出了“财富管理研究中心(w-lab)”，并推出了《中国城市家庭理财:现状与趋势报告》。通过调查分析，得出以下主要结论。

1.绝大多数居民已经接受了综合理财的理念，计划居民的投资组合更加多元化

在受访居民中，34%的人做了全面的财务规划。如果加上52%的居民计划在未来进行综合财务规划，则86%的居民已经接受了综合财务规划的概念。接受全面理财规划的居民收入较高，财富来源多样化。他们更喜欢长期资产，有更强的承受风险的能力，并且比那些在不久的将来没有进行全面财务规划的居民获得了更高的回报。

2.金融投资已成为主流，投资收益已成为第二大收入来源

工资是家庭收入的最重要来源，其次是金融投资收入。近年来，越来越多的人开始自己创业并取得了小的成就，因此企业经营和分红成为仅次于金融投资收入的第三大家庭收入来源。

3.收入差距导致男性的风险偏好明显高于女性

研究表明，70%以上的女性年收入低于30万元，收入水平低于男性。结果表明，男性比女性更愿意增加风险投资的比例，收入差距是男性风险偏好高于女性的重要原因。

4.高收入家庭的投资表现较好，这将加大家庭的贫富差距

今年上半年，年收入在100万元以上的家庭高收入比例较高(超过10%)，亏损比例远低于年收入在30万元以下的家庭，这可能与他们更容易接受专业投资服务有关。

5.财富增值仍然是投资和财务管理的最大目的

财富增值是城市居民投资和理财的主要目的，而资产保全、子女教育、退休和医疗保健排在第2~5位。

6.固定收益产品更受欢迎

研究发现，城市居民更喜欢固定利率产品，而长期产品在固定利率产品中更受欢迎。但如果是浮动收入产品，人们倾向于选择短期产品。

7.投资者更注重产品的稳定性能，而不是产品背后的无形保证

稳定的产品业绩和匹配的风险回报水平是投资者购买理财产品的决定性因素，而发行公司的背景和声誉被认为影响力较弱，这意味着受访者更关注产品本身，而不是产品背后的隐性担保。

8.银行仍然是购买投资产品的主要渠道，互联网平台受到年轻人的追捧

从家庭金融渠道来看，银行涉足金融市场的时间最长，在投资产品购买平台中占据第一位，拥有众多的门店和庞大的客户群；证券公司依靠股票市场的高流动性和高回报的特点来吸引大量的风险投资爱好者；虽然余额宝和其他互联网平台诞生不久，但它们很快就占据了年轻人的钱包，成为改变现状的最佳场所。

9.大多数人认为养老金需要150万到400万英镑，而社会保险和低风险投资仍是储备养老金的主要方式

大多数受访者预计退休/非退休消费比率低于80%，预期养老金在150万至400万英镑之间。如果退休年龄为60岁，平均预期寿命为75岁，年养老金收入为4%，年消费额在13.5万至36万之间。然而，目前只有少数城市的年平均养老金超过36000元，还有相当大的缺口需要用社保以外的资金来填补。

10.低风险投资是儿童教育基金的主要储备模式，但随着收入的增加，储备模式更加多样化

目前，城镇居民以单一方式储备子女教育资金，主要集中在银行理财产品和定期存款上。近70%的受访者通过银行理财产品为子女预留教育资金，不到三分之一的受访者选择保险、基金和房地产。