装潢公司股东六百多万资产 家庭财富怎么稳健增值

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[财务案例]

李先生，41岁，是一家建筑装饰公司成立之初的元老之一。目前，李先生持有公司股份，每年分红。现在李先生的平均月收入约为3.6万英镑。此外，李先生的家人还有一些投资，包括在上海的一套自有住房，市值约370万元，以及在家乡的一套价值超过20万元的房子。李先生有70多万股股票，15万根金条，在自己的银行里有200多万的存款。此外，李先生还想做其他投资，所以他咨询了金融机构嘉丰瑞德的理财规划师，想知道如何做投资计划。

[财务分析]

根据理财规划师贾锋睿德的测算，李灿先生的总资产大致为:房地产、储蓄、投资合计685万元(370万+20万+70万+25万+200万= 685万)。此外，年收入约为43.2万元(3.6万x 12月= 43.2万元)。从个人财富总额来看，李先生是一个相对富裕的群体。从投资类型来看，过去李先生的投资呈现两极分化的趋势。一方面，有高风险的股票投资，另一方面，有低风险的黄金对冲，而其他投资形式很少。

[财务建议]

对此，嘉丰瑞得理财规划师建议李先生应从以下几个方面进行理财规划:

1、降低银行储蓄比例

目前，李先生家里还有200多万的积蓄，这是一笔不小的数目。除了家庭的日常生活准备金和风险准备金外，银行存款的实际比例仍然相对较大。对于金融投资而言，银行储蓄的资产增值率较低。因此，首先建议降低银行存款的比例，转投其他回报率较高的投资。

2.配置固定收入财富管理

对于将银行资产配置给其他高收益投资，嘉丰瑞德理财顾问建议配置风险较低的固定收益理财产品。与目前0.35%的利息收入和2%的一年期存款利息收入相比，明显高出几倍，总体上更具成本效益，更适合中产阶级家庭和老年人制定资产配置计划。

3.健全财务管理的其他组合

对李先生来说，除了固定收益理财，他还可以适当配置信托产品和资产管理产品，努力实现投资多元化。信托产品的收入约为8%-12%，mom证券投资计划等资产管理产品可以有8%的固定收入加上浮动收入。这两种投资也很好，风险相对较小。股票市场投资和黄金投资之间取得了平衡。一般来说，除了目前的高风险股票，合理的投资建议应占总可投资资金的60%-70%左右。

4.股票和黄金投资的财务建议

对于股票投资，嘉丰瑞德理财顾问认为李灿先生可以根据情况调整投资比例。因为股票的风险真的很大，比如今年6月，当股市下跌的时候，很多人都遭受了巨大的损失。我提醒李先生在做股票时要注意分散投资风险，设止损，投资资金总额的比例不要超过可投资资产的30%-40%。

对于黄金投资而言，虽然具有保值的特点，但黄金价格的未来仍是一个不确定因素，有可能长期保持低位。因此，投资黄金可能会损失一些投资机会成本，李先生也需要了解这一点。在这里，黄金投资可以被视为应对各种风险的救命钱，因此建议维持目前的投资比例。

嘉丰瑞得理财顾问认为，如果李先生采纳上述建议进行资产配置，他相信自己的个人投资结构将会比以前更加优化，财富增值也将会比以前更加稳定。