世界500强公司白领月入2.5万 如何进行投资理财

本篇文章926字，读完约2分钟

[财务案例]

辛先生，30岁，研究生毕业后在上海工作。他目前在一家财富500强公司从事技术管理，每月税后收入约为25，000英镑。辛先生的妻子来自上海，在一家公共机构工作。扣除所得税后，她的月收入约为7000元。他们今年刚买了一套房子，现在月供是5500元。此外，家庭生活费用为每月6500元。考虑到上班的方便，这家人没有买车。辛先生和他的妻子还有大约60万元的存款，他们现在正在银行里储蓄。对于银行存款的低利率，辛先生也想到做一些投资和财务管理来增加收入。

[财务建议]

对此，嘉丰瑞得理财规划师分析说，辛先生的家庭现在收入不错，每月有3.2万对夫妇，支出不多，只有1.2万。基本上，每年积累的盈余资金超过20万。此外，还有成千上万的资产可供投资。从投资策略的角度来看，由于家族成员年轻且具有较强的抗风险能力，建议以稳健和部分风险的方式配置可投资资产。具体如下:

1、家庭基本风险准备金

首先，应该从家庭资产中分离出一部分资金，作为家庭的生活准备金和风险准备金。只有其他资金可以用于其他投资。建议这部分资金的分配金额为日常费用的3-6倍。根据辛先生的家庭情况，大约是72000元，即(5500元+6500元)X6 = 72,000元。

2.区分短期和长期基金

预留资金后，可以区分短期资金和长期资金。短期资金主要是一年内可以使用的资金；长期基金是那些不太可能在一年内使用的基金。对于短期投资，比如20万元左右，如果你打算买车，可以先配置一些市场上收入相对稳定的银行理财产品或短期互联网理财产品。收入约为4.5%-5.5%，投资期限相对灵活，从一个月到三至六个月不等。

3.长期资本投资

对于长期资本投资，嘉丰瑞德理财顾问建议可以考虑一些固定收益理财产品，或者适当配置一些股票和股票基金进行投资。固定收益产品风险较小。然而，股票投资和部分股票型基金投资的风险相对较高且可配置，但应注意投资比例不应过高。嘉丰瑞德理财规划师建议，高风险投资不应超过可投资资金的30%-40%。

总的来说，嘉丰瑞得理财规划师认为，对于像辛先生这样的中等收入家庭来说，家庭资产的投资是相当特殊的，需要预留合理的生活准备金，并充分利用资金，这样才能物尽其用，用效率创造财富。