高收入家庭年薪百万 分四步做好理财规划

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家庭月生活费约2万元，活期存款90万元；100万元存款；黄金和收藏品投资50万元；股票50万元，亏损20万元；200万元信托产品；另外，我有一套价值280万元的房子和一套价值200万元的房产，这只是投资。目前，房价一直在上涨。家里有一辆45万元的车。方先生家有很多钱，所以管理起来不容易。我希望嘉丰瑞得理财规划师能就如何做好家庭理财规划给出理财建议。

[案例分析]

方夫妇正处于事业上升期，家庭收入也在稳步增长。目前，他们的年收入达到115万元，这是一个典型的高收入家庭。对于方先生的家庭，嘉丰瑞得理财规划师认为，基本上是不吃不穿。要想做好家庭理财规划，应该注意四个方面:第一，合理的投资会保持和增加家庭资产的价值；二是完善家庭保险；三是预留子女教育经费；第四，学会合理避税。

[财务建议]

在对方先生的家庭财务状况进行全面分析后，嘉丰瑞得理财规划师给出了以下家庭财务建议，可从四个方面进行财务管理:

1、投资保持和增加家庭资产的价值

在投资方面，嘉丰瑞德理财顾问建议采用组合投资策略，除了房地产投资和金融产品的直接投资外，还应减少高风险投资和损失。例如，如果股票是50万元，目前已经损失了20万元，所以我们应该立即改变投资策略，选择一些相对稳定的投资方式。此外，目前的利率相对较低。如果你购买一些90万元的高收益理财产品，收入会翻倍。例如，银行担保的理财产品的年化回报率约为5%；或者你也可以购买受欢迎的固定收益产品，比如知名金融机构益胜财富益胜宝，其年化回报率为10%，安全性高。因此，方先生的家族要想保值增值，就必须调整投资计划。

2.改善家庭保险

保险可以起到一定的规避风险的作用，是家庭必备的理财工具。方先生的公司为他购买了养老保险和大病保险。考虑到方先生是企业高管，可能经常出差，嘉丰瑞得理财顾问建议配置意外伤害保险，作为提高人身安全的补充。其次，方太太是自由职业者，没有任何保险，她又怀孕了。建议先买一份泰康妇幼保险，这样可以保护方女士和她的孩子的健康。其次，参加商业保险，首先购买基本的人身保险，如终身寿险；然后购买养老保险；最后，它与重大疾病保险和意外伤害保险相匹配。一个10岁的儿子可以为他购买安全的儿童教育保险，这是一种儿童成长、教育、创业和婚姻的保险，保额为8年。

3.储备儿童教育基金

方先生的第二个孩子就要出生了。如果将来计划送孩子出国留学，嘉丰瑞德理财顾问建议从现在开始预留孩子的教育经费，可以通过固定投资和银行存款来实现。你也可以用闲置资金进行稳定的投资来积累资金。例如，200，000元将购买上述益胜财富的益胜宝产品，年化回报率为10%。20万元的价值在一年内将增加2万元，在十年内将超过20万元，随着投资期的延长，收入将会增加。此外，纯教育保险也是一种储备资金的方式。方先生可以根据他家的实际情况来选择。

4.学会合理避税

方先生的家庭收入高，面临着高税收。因此，嘉丰瑞得理财规划师认为，方先生学会合理避税非常重要。但是，合理避税不是偷税漏税，而是学会利用国家税法规定的免税金额、起征点和不同税率来改变工资支付方式，实现合法避税，或者购买保险和信托来实现合理避税。

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