银行理财产品收益跌破5%

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“首先，互联网婴儿的收入下降到4%以下，现在连银行理财产品的收入也只有4个百分点！”长期以来，银行理财产品的收益率最终跌破了5%的关口。《信息时报》记者近日访问后发现，五大国有银行的中短期担保理财产品收益率大多低于4%，只有少数半年度产品仍高于4%。银行理财规划师表示，在持续宽松的货币政策影响下，理财产品的收益率下降是不可避免的。下半年，理财产品的收益率将继续下降，特别是保本产品。

产品产量几乎全面“突破五倍”

《信息时报》记者近日访问后发现，五大国有银行的中短期担保理财产品收益率大多低于4%，只有少数半年度产品仍高于4%。例如，交通银行销售的人民币理财产品“德力宝李文田”(94天)(报价601328，咨询)的预期年回报率仅为3.5%。甚至许多股份制银行出售的理财产品也大多低于4%。例如，相对而言，无担保浮动收益产品的预期年化收益率较高，但仍难以找到收益率高于5%的产品。例如，上海银行销售的两个“蔡慧”投资组合系列(白金)理财产品的投资期限为35天，投资于固定收益证券。预期最大年化回报率仅为4.95%；据Yinxian.com统计，过去一周(2015年7月11日至2015年7月17日)，市场上销售的人民币非结构化产品有721种，平均预期收益率为4.98%。

理财产品的收益率将在第三季度下降

银行融资是各商业银行大力发展的业务之一。今年上半年，银行理财产品的总体特征是收益率保持平稳下降，流动性较弱，削弱了对投资者的吸引力。市场普遍认为，银行理财产品收益率持续下降与当前宽松的流动性环境有关。自2015年以来，随着央行多次下调RRR利率和降息举措，市场流动性一直呈现宽松趋势。虽然在6月底，由于季末和ipo密集发行冻结资金的影响，银行间市场的资金变化到以前的宽松状态，市场的流动性一度收紧；但从整体趋势来看，整个市场的流动性仍然宽松。这也使得与流动性密切相关的银行理财产品的预期收益率下降，直至突破5。

信托进入股市的渠道将被关闭，因此理财产品的收益率在下半年将继续下降，特别是保本理财产品将受到更大的冲击。

因此，建议投资者可以配置中长期理财产品，在资金允许的情况下锁定较高的回报。从长期来看，外资银行、股份制商业银行和城市商业银行理财产品的平均预期收益率相对较高，因此投资者可以在月末和季末给予更多关注。

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互联网婴儿的年收入正在全面“突破四倍”

无独有偶，截至昨日，余额宝为代表的网络婴儿产品年化收入已突破四项。据《信息时报》记者统计，7月22日，互联网部婴儿7天平均年回报率为3.34%，基金公司部和银行部婴儿7天平均年回报率分别为3.52%和3.34%。其中，余额宝在过去两年里跌至3.37%的新低，每万册收入0.89元，并被大量赎回。根据田弘基金第二季度报告，余额宝第二季度规模为6133.8亿元，比第一季度的7117亿元减少近1000亿元，规模下降近14%。

此外，与汇天富现金宝挂钩的苏宁零钱宝、网易现金宝和新浪存钱罐收入分别为3.54%和0.96元/万股。与广发天鸿挂钩的苏宁零钱宝和微信理财通7天年化收益率为3.53%，每万份收入为0.86元。7日，微信财富管理下的汇天府全福宝和华夏财福宝(爱记，净值，信息)的年化收益率分别为3.52%和3.40%，万本收益分别为0.87元和1.25元。百度的《收获一生》包的收入是3.50%，1万份的收入是0.90元。京东小金库下的伽师生活钱包收入为3.44%，万份收入为1.21元。百度柏菲的子公司华夏现金增盈(003003，基金吧)每万股利润为3.43%和0.83元。