别再为“满期返还”买单了 你买的是保险不是投资品

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有一个问题困扰着赵女士，她是财富管理网络的财务甜心。有两种无风险投资，我希望看到每个人的选择:

选项一:每年35000元，给朋友A连续10年投资。20年后，朋友甲会给我47万元的本金和利息。但是如果我想中途使用，朋友甲只会给我60%的本金，40%将作为我不继续投资的罚款。然而，朋友甲并不需要每年带走35000元。

方案二:每年3.5万元，给朋友乙连续十年投资。20年后，朋友B会给我70万元的利息，但是如果我想中途使用，朋友B会给我100%的本金和3-5%的额外利息，但是朋友B希望我每年给他35000元。

在一切都平等的情况下，谁是我的真爱，朋友甲还是朋友乙？我应该把钱给谁？

财迷们一定认为，朋友B的投资项目不仅收益高，而且灵活性也更高。显然，朋友B是我的真爱，钱必须给朋友B。这还是个问题吗？

那我现在就宣布答案:

朋友甲的名字叫保险公司，他的投资项目叫回报保险。

朋友B的名字是商业银行，他的投资项目叫做储蓄国债(或定期存款、银行融资或货币基金)。

我不明白的是:

为什么在朋友甲穿上可退还的保险外套后，大多数人认为朋友甲比朋友乙更真诚？

为什么你认为购买消费者保险来提供保护+投资国债不如返还保险划算？

让我们看看事情的真相:

a股上市保险公司的两种网上大病保险:

保证期为20年，支付期为10年，保险金额为10万元。赵小姐今年30岁了

如果我购买消费保险(以下简称消费保险)，

在最初的十年里，你每年需要支付790元。如果你不幸在20年内患了一种重大疾病，你将获得10万份保险福利；

如果合同到期终止，我会等到0元。

如果我想购买可退款保险(以下简称可退款保险)，

在最初的10年里，每年的付款是4310元。如果你不幸在20年内患了一种重大疾病，你将获得10万份保险福利；

如果合同到期后终止，我将等待1.1倍的保费支付。那是47，000元。

与消费型相比，回报型的优势在于，47000人在成年时如果没有患重病，可以获得大病回报。

与消费型相比，回报型的缺点是每年需要额外的保费4310-790=3520≈3500元。

现在可以理解为:

在你购买的4310份保费中，只有790元是在20年内为你提供10万份大病保险；另外3500元是你到期还你47000元(这是我朋友一开始的时候)。

如果我只用790元买了一份保险单，20年内买了10万元的大病保险，每年再买3500元，我自己买了国债，到期20年后，我还给自己7万元，不是更好吗？(这是我在B开头说的朋友)

因此，那些购买了消费保险并认为自己浪费了790元保费的人，你会认为你购买的退款保险是免费的。事实上，你的损失是你20年或30年的利息，你的利息绝对不限于每年790元。

换句话说，

当你购买消费品的时候，你才意识到保险公司给你的退货功能。

到期时给自己7万英镑，而不是4.7万英镑。有更多的钱不是很好吗？！

因此，请坚定朋友乙是真爱的决心，永远爱好朋友乙，永远不要放弃朋友乙；不要再和朋友a在一起了。

作为一家保险公司，这种掠夺性的产品赤裸裸地出售，她的财务管理人员赵小姐认为这是抢劫！