中产家庭养育二胎 家庭月入4万该如何理财

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[财务案例]

林先生，34岁，从事对外贸易，是公司市场部的负责人。林先生的妻子是一家培训机构的教师，她的月收入稳定在9000元左右。他们的月总收入接近4万元。林先生的家人计划明年再要一个孩子和第二个孩子。目前，林先生的家族资产约为140万英镑，包括100多万笔银行存款和40多万笔股票投资。林先生想知道如何做进一步的财务管理，并为将来为他的家庭增加新成员做一些准备。

[财务建议]

对此，理财规划师认为，如果林先生明年想要孩子，家庭的收入状况应该会基本稳定和好转。因此，在投资方面，应尽可能避免风险过大的投资。

建议林先生从以下几个方面着手进行家族理财，包括增加部分投资，改变家族高风险投资结构。

首先，林先生有140万的资本和投资。从投资比例来看，银行存款比例仍然偏高，对财富增值的积极作用相对较小。就投资而言，它似乎是一种高风险的单一形式。投资股市，股市好，那么投资就好；如果股市不好，投资就会赔钱，家庭资产的稳定性也不高。

建议提高稳定投资比例，如配置银行理财产品和固定收益基金品种。与银行理财产品一样，以一般稳定的人民币理财产品为例，大部分收益率在4.5%-5.5%左右；对于固定收益投资，以所选基金为例，3个月收益率为7.6%，6个月收益率为8.6%。如果林先生增加他的投资，他可以按4:6的比例分配两者以赚取相对稳定的收入。

其次，对于股票市场的投资，林先生的投资比例约为28.5% (40万/140万=28.5%)，比较合适，但建议可以优化。从降低风险的角度来看，40万股可以转让给一些机构进行投资。转换方法是在市场上配置股票基金或证券投资计划，以取代对个股的直接投资。机构的基金投资更合理，可以平抑风险，而mom证券投资计划有一个量化的套期保值策略，允许投资有8%的固定收益加上潜在的浮动收益，所以风险也很小。这样，股票市场投资的高风险可以部分消除，从股票市场获得高回报的可能性仍然可以保留，从而一举两得。

最后，关于林先生的家庭计划将来要孩子的问题，理财规划师提醒，今后要注意加强一些家庭的财务管理。例如，分散的基金管理和支出后的盈余资金可以放入余额宝，享受“流动”利息收入约3.2%。对于家庭抚养孩子的费用，如日用品、婴儿奶粉、早教等，最好是管理好预算支出，包括网上购物集中购买和团购，也可以获得较大的折扣。理财规划师建议你不要低估这些生活的细节。事实上，对于中产阶级家庭来说，他们都是财务管理的一部分。