6大指标测试你家庭财富是否健康

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家庭财富的健康关系到整个家庭日常生活的稳定。如果任何指数出现问题，都会导致家庭财富停滞和资产缩水。家庭财富的健康受到许多因素的影响。如果家庭财富不健康，就会出现家庭资产配置不合理、负债过多、现金流不畅等问题。理财规划师梳理了以下六个核心家庭财富健康指标，这可以帮助你检验家庭财富价值是否健康。

[资产信息]

资产信息是家庭财富的基本组成部分，是家庭财富稳定的基础，主要包括现金和活期存款、定期存款、债券、股票、基金、理财产品、信托、房地产、汽车、工业投资、住房公积金个人账户、社会养老和社会医疗等。高级理财规划师认为，每个家庭的资产是不同的，但一些核心资产应该受到监管，包括房地产、银行存款、投资理财产品和社会保险等。投资者可以根据这些细分的项目入座，梳理家族资产，检查每个项目的比例是否合适。

[债务信息]

家庭债务是指家庭的借款资金，主要包括房地产贷款余额、小额消费信贷余额、汽车贷款余额、金融投资贷款余额和其他贷款余额。债务信息反映了资产的外部依赖性。通常有一个标准，即总负债与总资产的比率(资产负债率=总负债÷总资产)，它反映了家庭的综合偿债能力。高级理财规划师认为，没有人会喜欢负债，但适度负债也是家庭财富和理财方式，可以增加家庭可用资金，帮助提前实现人生目标。特别是在中央银行持续降息的情况下，贷款利率处于历史低位，有适当负债的条件。然而，家庭负债不应超过家庭收入的50%，将其控制在30%左右更安全。

[年收入]

年收入是家庭财富的主要经济来源，主要包括工作收入、房地产租赁收入、工业投资收入、金融投资收入、资本收益等收入，但并非每个家庭都有相同的来源，但主要收入仍然是工作收入。年收入是家庭财务状况和流动性的重要指标。如果年收入不足或不稳定，肯定会影响家庭财富的健康。高级理财规划师认为，除了工资收入外，他们还可以配置理财产品来保证家庭财富的稳定，在获得投资收入的同时弥补家庭财富收入的不稳定缺口，如大额存单、基金、国债等理财产品。，其中一些具有稳定的投资收益，并且具有灵活期限的投资收益远远高于银行大额存单一年内约4%的投资收益。

[年度支出]

年度支出是家庭的年度支出，主要包括服装、食品、住房、交通、医疗、教育、商业保险和社会娱乐。在年度支出方面，各地的支出应在合理分配的基础上进行区分。对于那些能够储蓄的人，应该减少支出，而那些需要更多支出的人的比例应该果断地增加。然而，也有必要计算收支比率，以及收支平衡的情况。理财规划师认为，年度支出占家庭年收入总额的30%-40%。如果比例达到60%-70%，就不是很安全，这将导致家庭风险承受能力差，容易导致家庭财富和健康的恶化。

[紧急储备基金]

家庭财富的健康指标不限于收入和支出，但家庭应急储备基金同样重要。每个家庭在任何时候都会有一些意想不到的大额支出，并且可以为突发事件预留足够的家庭应急储备资金。高级理财规划师建议，家庭应急储备基金应保证至少3-6个月的家庭支出，比例应在年收入的10%至20%之间。当然，应急储备基金的储备金额可以随着每月家庭支出的变化而及时调整，但必须进行储备。如果得不到或比例不合理，也会影响家庭财富的健康。

[家庭保险]

家庭保险可以为家庭成员提供更好的保护，应该是家庭财富的重要组成部分，不容忽视，可以在关键时刻减轻家庭的经济负担。除了每个家庭成员的基本社会保险和养老保险外，家庭保险还应适当配置人寿保险、意外伤害保险和重大疾病保险，使家庭财富的构成比例更加健康合理。但是，家庭保险的分配比例不应该太高，最高只能占年收入的10%，可以根据家庭的不同阶段灵活调整。

通过这些指标，投资者可以比较家庭财富的构成，自测家庭财富是否健康，如果发现问题，可以“对症下药”，及时做出调整。总之，对家庭财富进行身体检查不会使生活变得被动，还能更好地保护家庭财富的保存和增值。