美国人多攒钱目的是什么：为自己的养老

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为卫生筹资制定具体计划

与健康的身体和财务状况相比，大多数美国人希望他们的家庭财务状况更健康。尽管美国人无法下定决心解决金融问题，但许多消费者承认他们遇到了阻力。一半的受访者表示，过去一年，他们感受到了美国经济的不确定性，如债务上限之争、联邦政府关门以及利率的潜在变化，所有这些都影响了他们对2014年经济的信心。然而，四分之一的美国人仍然对他们在新的一年的家庭财务状况持乐观态度，26%的受访者说他们的家庭财务状况比2013年好得多，28%的受访者说他们的家庭债务现在少得多。

专家指出，美国人对家庭理财的这种态度是现实的，但也是失败的。人们不应该总是想到金融危机，而应该总是想到他们生活中的穷人。《健康、财富、爱情和幸福》一书的作者建议人们在生活中寻找幸福，而不仅仅是想着金钱能买到的有趣的东西，比如去一个梦想中的地方度假，而不是担心疾病或最坏的情况。人们应该关注他们所拥有的，而不是他们所缺乏的。当然，如果人们有一个特定的目标，那么这个目标应该更容易实现。例如，如果新年计划是为了节省更多的钱，那么应该制定一个具体的计划，例如，每月工资的10%应该存入401(k)的储蓄账户。计划越具体，就越容易取得成果。在家庭金融领域，如果已经为2014年设定了具体目标，就应该按照计划完成。对美国人来说，好消息是越来越多的家庭将财务规划作为改善生活的一种手段。54%的受访者表示会制定切实可行的家庭理财计划，60%的受访者表示在过去的一年里，他们按照计划实施了家庭理财计划。

增加储蓄以解决家庭经济困难

越来越多的美国人希望解决个人和家庭的经济困难，但从2011年到2013年有三种方法可以解决他们，即存钱、还债和减少消费。2013年，54%的美国人认为通过积累更多的钱，他们可以改善家庭财务状况；24%的人认为偿还债务和不偿还债务可以让家庭财务步入正轨；19%的人认为减少消费可以让家庭财务有很大的回旋余地。毕竟，少花钱自然会增加手头的钱。如果我们比较一下2010年关于美国人解决家庭经济困难的最有效方法的调查结果，我们会发现存钱仍然是最有效的方法。然而，人们对还债和减少消费的理解发生了很大变化。在2010年，只有8%的人认为还清债务是解决家庭经济困难的好方法，而在2011年，持这种观点的人的比例上升到19%。债务的味道似乎令人不愉快，只有在受到伤害时才会改变。因此，到2013年，认为偿还债务是解决办法的人的比例已经达到近四分之一的受访者。

在减少消费方面，2010年多达26%的美国人认为这是解决家庭经济困难的好方法。然而，美国人生来就是消费者，在物质世界不消费是不舒服的，所以当经济形势稍微好转时，美国人对减少消费充耳不闻。在2013年，只有19%的人仍然坚持减少消费，以确保他们的家庭生活能够更加舒适，而约80%的人把减少消费的想法抛到九霄云外，想花多少就花多少，否则他们总是为自己感到难过。

在解决家庭财务困难的其他方法中，即与家庭财务管理相关的具体行为中，13%的人认为设定长期目标和计划很重要，12%的人认为维持家庭预算是有效的，8%的人认为按时偿还信用卡债务很重要。一般来说，美国人在家庭理财中不太注重偿还信用卡债务，这正是许多家庭成为卡奴的原因之一。从财务管理的角度来看，美国人务实地看待生活和家庭财务管理，近40%的人把解决现实烦恼的方法和途径放在第一位，而长期规划放在第二位。因此，很容易在美国人的生活中造成一个隐患，即养老问题最终将成为一些人压垮骆驼的最后一根稻草。

存钱的目的是什么

可以看出，大多数美国人把增加储蓄，即储蓄更多的钱，作为解决家庭经济困难的主要途径。那么存钱的目的是什么呢？是紧急的还是为了未来？在这一点上，美国人的想法和做法与中国人不同。中国人存更多的钱来为他们的孩子服务，例如，买房子和娶媳妇。为美国人存钱的目的更多的是为了他们自己的晚年，这就是所谓的长期目标。在调查中，53%的美国人表示存钱的目的是为了长期目标，而长期目标是为老年人省钱，为他们的孩子节省大学教育费用，为老年人提供医疗保健。39%的受访者表示，存钱的目的是为了短期目标，即解决实际需求，如手头有一些应急资金、偿还债务、维修住房、买车、购买大件物品、买房和购买奢侈品等。

那么如何增加更多的储蓄呢？专家建议，首先，要确保个人每月缴纳401(k)的会费，这样才能确保公司缴纳的相对会费到位。然后，确保你有一个至少6个月的紧急储蓄账户。如果你每月支付基本费用，你可以节省更多。在正常情况下，专家建议至少可以再节省10%的工资。一旦养成储蓄的习惯，个人和家庭的经济状况就会逐渐改善。专家还建议，即使有一个401(k)退休储蓄账户，人们也可以通过个人退休账户增加他们的退休储蓄。此外，你也可以开始做一个免税汽车储蓄定期捐款或投资账户。

金融专家认为，设立自动存款账户有助于安排每月资金。当这些程序完成后，储蓄将增加，净资产和整体财务状况将得到改善。专家指出，制定详细的家庭财务预算是省钱的关键。例如，评估基本费用，每月互联网或手机的月费用计划，看看你是否能减少每月账单。积少成多是普遍规律。例如，减少每天喝拿铁或外出就餐的频率，随着时间的推移可以节省很多钱。然而，目前只有三分之一的美国人制定了详细的家庭财务管理预算，并且在这方面有了很大的改进。

不当债务奴隶是金融稳定的前提

专家建议，要解决个人和家庭的财务问题，首先应该是偿还债务。退休计划公司的专家认为，在2014年，减少和消除个人债务应该是家庭财务管理中最重要的项目，因为没有人知道低利率能让人们减轻多少债务压力。能够摆脱债务绝对是个好消息。当利率仍处于历史低位时，我们应该抓住机会，如果有机会再融资，我们可以降低分期付款或汽车贷款的利息。从趋势来看，低利率的好时光可能不会持续太久。一旦利率上升，债务负担的压力就会立即出现。

在债务偿还中，第一步是以最高利率偿还债务，尤其是信用卡债务。美国最常见的债务是信用卡债务，它已经成为美国日常生活中的提款机。许多人认为他们借钱是为了花钱，一个月后再付款，但是如果他们不能全额付款，他们只能付10%。但这恰恰是银行的钓鱼政策，因为信用卡欠款的利率非常高，而银行想赚取这么高的利率。可以说，偿还债务对家庭保持财务稳定非常重要，因为不当的债务束缚实际上是家庭财务稳定的第一步。

此外，在减少家庭开支时，我们应该注意摘西瓜而不是芝麻，这是削减主要开支的有效途径。例如，卖掉第二辆车，把它简化成一个小房子，甚至搬到一个生活成本较低的地方。许多金融专家还建议，美国人应该存更多的钱，节省更多的开支，同时要有一个前瞻性的计划来处理他们未来的金融事务。专家建议，财务规划不应该只着眼于现在，还应该包括未来的财务目标，如为退休储蓄或儿童教育基金。

制定有效合理的家庭预算

事实上，无论是省钱、还债或节流，都是以收入和支出来计算的，而家庭预算只是一张账单，只要满足家庭生活需要后有盈余，就是一个好的预算。在家庭理财计划中，基本公式是:花得比赚得少。这是家庭财务管理最常见的规则。即使人们有金山银山，他们也不能忍受随意消费。此外，过上富裕的生活并不容易，因为他们努力工作赚钱。如果你想住在楼上，你只能花更多的时间在家庭财务管理上。在美国有一种省钱的游戏，叫做递减法。例如，如果一个人想以每周25美元的价格喝一瓶红酒，那么找一瓶10美元的红酒来喝；一个家庭每周要在外面吃两次饭，这要花200美元，所以除了每周出去吃一次，还有很多类似的事情。这种生活方式的改变不会对人们的生活享受产生太大影响，但会节省很多钱。一位美国金融专家曾亲自尝试过。一年中，每次他去餐馆，除了食物，他不点任何饮料或酒。结果，他节省了数千美元的餐饮费用。

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