家庭理财也要有本账 预算是节流的好办法

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家庭财务管理也必须有这个账户

我的职业是财务管理。由于我的职业习惯，我的家庭财务管理也是从设立账簿开始的。这样，我们可以详细掌握资金的流向，积累财务管理经验，完善财务管理计划。我的家庭财务账本分为日常开支账户、婴儿成长教育账户和投资理财产品账户。

首先是日常开支账户。记住这个家庭每月的收入和支出。账簿上有三栏:收入、支出和余额。收入包括工资、奖金、理财产品收入等。支出包括抵押贷款、燃料成本、食品预算、投资和财富管理产品预算、婴儿成长教育预算、郊游等。详细的支出细节可以有效地控制购物欲望。

其次是婴儿成长教育账户。婴儿的健康成长是家庭活动的重要组成部分，所以有必要设立一个专门的账户。我主要记得的是我们的宝贝女儿在生活、成长和教育上的花费。费用来自“日常支出账户”中的婴儿成长教育预算。女儿是家庭的财富，但过度放纵不利于女儿的成长。设立该账户的主要目的是避免无限制地满足女孩的需求，并培养婴儿的良好习惯。

第三个是投资和理财产品账户。用于记录家庭投资和理财产品的投入和产出。我们家投资理财产品，既不贪婪也不鲁莽，当我们达到预期目标时就会得到回报，而且总是用原始资本投资。

建立账簿使我对家庭资产了如指掌，合理安排家庭开支，保持和增加资产的平衡。

家庭预算是削减开支的好方法

财富的增长侧重于增加收入和减少支出。要减少支出，我们需要了解家庭有什么样的支出。

我们家的开支主要分为三类。第一类是固定支出。这些费用通常是固定费用，如抵押贷款、物业费、汽车加油费、定期支付的保险费等。第二类是可变支出。主要是家庭的日常开支，如服装、通讯、水、电、煤等。这些都是家庭生活的必要开支，但开支的数额可以在一定程度上进行调整。第三类是弹性支出。这种支出一般是没有必要的，而且变化的范围很大。例如，旅游、社交、婴儿成长计划、美容和健身以及奢侈品消费都属于这一类。

预算管理是一种现代财务管理方法，也可以巧妙地应用于家庭财务管理。您可以对费用进行预算，从而实现“事前预算、事中控制、事后反馈和不断调整”。对于固定支出来说，这种支出是非常刚性的，具体金额可以提前预测，所以一般没有节约的余地。这部分支出应该先在家庭支出中留出。至于可变支出，这一支出基本上反映了家庭的基本生活水平。

因此，作者不主张在这方面节省太多。对于弹性支出，减少家庭支出最重要的是注意控制这一项。我们应该根据自己的经济状况和财务管理目标做出合理的安排。例如，在婴儿成长教育方面，可以通过调整预算来消除婴儿的不良习惯。我们的宝宝非常喜欢芭比娃娃。当我三岁的时候，当我看到不同类型的娃娃时，我会给我的宝宝买。这也占了当时家庭开支的很大一部分。然而，婴儿购买芭比的欲望并没有随着年龄的增长而减少，如果婴儿自由地满足了购买芭比的欲望，无疑对婴儿的成长是有害的。当我意识到这个问题时，我减少了预算，培养了我的宝宝的其他兴趣和爱好，并为我的宝宝安排了一些兴趣班，比如跳舞和滑冰。

投资和财务管理技巧

由于通过预算对家庭开支的合理控制，我们家的这个账户仍然有一定的“余额”。因此，我也做了财务规划。

为了分散投资风险，我的家庭理财计划的总体思路是把鸡蛋放在不同的篮子里。即根据证券、固定收益和股权等不同类别进行资金分配，并确定资金的分配比例。

在安全性方面，我选择每年用1/30的资金投资大病和意外伤害人寿保险，30年后归还本金和2.25%的利息。在固定收益类别中，我选择投资招商银行的理财产品(报价、咨询)，年化回报率约为6%。

在股权权益方面，我对医药行业情有独钟，因为医药行业的增长相对稳定，受宏观经济环境影响较小。历史上，牛股大量涌现，在人口老龄化和医疗保险不断扩大的背景下，牛股是一种相对安全的投资选择。因此，我每年用1/2的资金投资医药和新兴产业的股票，用1/10的资金对医药行业进行固定投资，3年收益率约为30%。

以上是我的家庭财务故事，我将与你分享。

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