银行理财产品那些事 两大误区你知道吗？

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误解1:银行理财产品不会“赔钱”

许多投资者认为银行理财产品，如银行存款，不会亏钱，这实际上是一种误解。一般来说，根据获取收入的方式不同，金融产品可以分为两类:有保障收入的金融产品和无保障收入的金融产品。

保证收益理财计划是指商业银行承诺按照约定的条件向客户支付固定收益，并由银行承担由此产生的投资风险，或者银行承诺按照约定的条件向客户支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定进行分配，共同承担相关投资风险的理财计划。保本理财产品包括收入最低的固定收益理财产品和浮动收益理财产品。前者的收入期限是固定的，例如:6%；然而，在后者到期后，保证只能获得最低收入，例如2%，其余部分取决于与目标相关的产品性能和具体的商定条件。

非担保收入理财可分为担保浮动收入理财产品和非担保浮动收入理财产品。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定的条件保证向客户支付本金，本金以外的投资风险由客户承担，根据实际投资收益确定客户实际收益的理财计划。有保证浮动收益的理财产品的发行人不承诺理财产品一定会获得收益，产品到期时有可能没有收益。无担保浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益向客户支付收益，且不保证客户本金安全的理财计划。无担保理财产品甚至可能导致本金损失。因此，投资者应该谨慎选择产品类型。

误区二:预期最大收入等于实际收入

许多投资者往往将“预期最大回报”等同于最终回报。因此，在购买理财产品之前，我们盲目追求预期回报指标，而在理财产品到期后，如果最终回报低于预期的最大回报，投资者就会感到上当受骗。

实际上，“预期最大收益”是指理财产品在理想条件下的收益，在理想条件下存在一定的市场风险，预期收益最终可能无法实现。投资者在阅读产品指南和条款时，应注意产品指南和条款中列出的投资回报不佳或最差的情况。

金融产品的风险和收益往往成正比，即收益越高，风险越大，高风险往往隐藏在高回报的背后。投资者在选择金融产品时，不仅要重视收益，还要轻视风险。一般来说，高收入人群的风险承受能力强于低收入人群，年轻人的风险承受能力强于老年人。因此，对于老年人来说，选择理财产品更为谨慎，与其盲目选择高预期回报的理财产品，还不如综合考虑选择本金和收入稳定的银行理财产品。

(证券时报新闻中心)

证券时报网络。2003年4月3日，

证券时报网络。4月3日(2)风险

1.银行理财产品的风险评级

根据银行理财产品的投资范围、风险回报特征和流动性等不同因素，理财产品一般分为五个风险等级。如信托计划和其他金融资产；并规定了各类资产的比例。

一般来说，r1和r2产品的投资范围是一样的，区别在于具体品种的投资比例。r1级投资的低风险部分比例较高，r2级投资的相对高风险部分比例较高，通常r1级产品有保本条款。

在关联产品中，保证浮动收入或保证最低收入一般属于r2水平。

(2)、r4级

对于与股票价格、黄金价格、指数等趋势挂钩的非担保浮动收益型结构性理财产品，此类产品的风险通常为r4级，损失的可能性较高。

(3)r5级

以招商银行r5级(报价、询价)为例:其资金100%投资于中国对外经济贸易信托有限公司设立的招商银行私人银行主动战略财务管理计划(询价信托产品)第二单资金信托计划..

也就是说，你购买的理财产品实际上购买了一个信托产品，其风险水平等于信托产品的风险水平。

(证券时报新闻中心)

证券时报网络。4月3日(3)流动性

1.银行产品的投资期限是从其成立日到到期日。一旦产品确立，投资者就无法赎回。购买时，你应该根据自己的流动性需求进行选择。你可以在季末或年底选择到期日来购买下一个高产产品。

2.一些银行提供每周和每月自动推出的金融产品，非常适合流动性需求不确定的投资者。当需要资金时，可以在一定期限过后提取。

3.当有一定数量的资金时，你可以选择购买几个不同时期的产品，这也可以提高流动性。

摘要:

1.购买银行融资时，首先要看其风险水平。如果是r4和r5，一般不建议购买，特别是对于初学者或风险评估低于r2的用户。

2.注意产品的投资周期。尽量选择在季节结束和年底前过期的产品。短期或长期的具体选择应基于个人的流动性需求。

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