互联网理财工具市场井喷 门槛低收益高赎回快成必杀技

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与此同时，人们对余额宝和李财通等现金管理工具的预期年利率下降的担忧也在继续发酵。从春节前接近8%的高预期收入，下降到6%左右，很多用户觉得“高烧退得太快，钱包太薄”。

如今，以余额宝、李财通等现金管理工具为代表的货币基金已不再是互联网金融的新生事物。余额宝的规模超过2500亿元，开户数超过4900万元，不仅挑战了传统的金融机构，也打破了传统的现金管理模式。面对市场上越来越多的“包”和“通”产品，究竟哪个更好，哪个更差，如何具体识别？

产品特性帮助您管理好生活现金

根据海通证券金融产品研究中心分析师倪听云和塞布丽娜的分类，市场上主流的现金管理工具可以分为支付功能产品、自助产品、互联网合作产品和银行产品。

支付功能产品的代表是支付宝。依托支付宝的客户平台和资金沉淀，基金的曾立宝货币基金产品在与余额宝对接后的7个月内就突破了2500亿元，而基金本身的规模也大幅提升。余额宝集收入、资金周转和支付功能于一体，已成为互联网金融的代表产品。

苏宁零钱宝也是一款具有支付功能的现金管理工具。依托苏宁乐购的电子商务平台，零钱宝可以随意取用，也可以用于购物、公用事业支付和信用卡还款。与余额宝不同，易宝连接着广发天鸿和汇天富现金宝。

随着互联网金融水平的提高，基金公司也开始在直销平台上销售现金管理工具。汇天府基金推出了汇天府收益快车(一种上市货币基金)，然后在互联网金融的浪潮中发行了两种产品，即现金宝和全全宝。现金宝支持快速取现，而全包使用汇天府的直销平台，在30小时内产生6亿元的销售额。事实上，一些基金公司已经开发了相应的现金管理产品，包括广发钱袋(爱记、净值、信息)和嘉实流行音乐。

然而，对于大多数基金公司来说，自力更生需要重新开放网络用户群体，在拓展领域方面，与互联网老板的合作更加迅速。尤其是在余额宝成功的前提下，类似的模式被广泛效仿。

腾讯拥有约6亿用户，在微信平台上推出财务管理工具的想法立刻遭到许多基金公司的“绣球”。最终，腾讯选择了华夏、E基金、广发和汇天富推出微信理财。在百度平台上，华夏和嘉实也推出了百度百发、柏菲和柏菲。

激烈的“战争局势”吸引了越来越多的储蓄，银行的活期和定期存款都转移到了网络金融，银行开始“坐以待毙”。为了扭转被动局面，银行业开始正视发行银行端现金管理工具。广发的“智能黄金”、平安的“平安安迎”、交通银行的“实时取款”、工行的“天一”等产品相继出现。这些产品绑定到货币资金，并具有灵活的功能，如现金提取和信用卡还款。但总的来说，先进的银行产品不是银行的主要业务。
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