9月后将有一波高收益产品 理财买3个月期最好

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金融专家认为，9月后，许多银行理财产品和集合信托产品将迎来偿债高峰，这将推高理财产品的收入。因此，建议投资者在短期内选择2-3个月的中期理财产品，等待年底和新年收入反弹。

财务管理进入“小时代”，收益率持续下降

据统计，截至7月底，在互联网部、基金公司部和银行部三大金融宝贝产品中，互联网部宝贝的年均回报率为4.59%。4.58%的婴儿在基金公司，4.40%的婴儿在银行。金融产品在8月份开始表现平平，整体收益率下降。Yinxian.com分析师表示，未来金融产品的收益率仍将保持下降趋势。

四大银行销售的理财产品的预期收益本周继续下降。本期理财产品平均预期收益率为4.67%，较上周下降0.2个百分点。其中，收率为6%的产品消失。对于100天内的中短期理财产品，最高收益率为6.1%，最低收益率仅为3.6%，其中40%的产品集中在5.3% ~ 5.5%的范围内。

据金融专家介绍，以余额宝为代表的网络宝贝理财产品为普通百姓提供了一次全民理财教育。货币资金的本质是现金财务管理工具。近年来，货币资金的平均收益率约为3% ~ 4%。未来的金融产品将长期保持这种正常的收入水平，货币资金的现金管理工具的属性将大于投资属性。

另外，在利润优势越来越弱的情况下，宝贝军团已经开始从单纯的金融投资转向现金管理服务。例如，余额宝除了现金管理功能外，还可以直接支付购物、转账、交水费、电费、煤气费、手机费、还信用卡、买彩票、买火车票、零元购车、享受三个月的购车押金收入，以满足用户的日常消费需求。

8月份，银行理财产品、债务型理财产品和货币型理财产品的收入全面下滑，长期理财产品可能结束“六大时代”，预示着理财“小时代”的到来。高收益理财产品将在下半年很长一段时间内“没有未来”，收益将继续下降。

近日，记者从多家银行了解到，目前郑州市场上销售的理财产品很难找到年化收益率超过6%的情况。有银行业人士表示，在市场流动性宽松的情况下，银行理财产品的预期收益率正回落至之前的较低区间，未来很长一段时间内，银行理财市场将难以见到高收益产品。

8月12日，记者询问了多家银行销售理财产品的情况，发现从100万元开始销售的理财产品的收益率从6开始很少见，从100万元开始销售的“土豪”的收益率也有所下降。

据Yinxian.com统计，今年1月，银行理财产品一年平均预期收益率高达6.3%；此后，该比率逐渐下降，4月份低于6%，5月份低于5.66%。6月，得益于银行的年中评估，平均预期回报率反弹至5.91%。7月份，该指数再次下跌，创下5.64%的新低，连续第四个月低于6%，与中短期品种的“相对优势”进一步减弱。

对于当前的财务管理，您可以选择3个月到半年

随着央行近期出台一系列“微刺激”政策，下半年中国整体货币环境将相对宽松，银行业吸引资金的“冲动”将继续缓解。因此，长期理财产品的收益率在不久的将来基本上不可能回到“六倍”。然而，进入9月后，许多银行理财产品和集合信托产品将迎来偿债高峰，这可能会推高理财产品的收入。因此，投资者可以选择2-3个月的中期理财产品，也可以选择半年内的短期理财产品，这是非常灵活的。

目前，如何理财？

银行理财经理马表示，预计未来银行理财产品的收益率仍将呈下降趋势。投资者可以根据自己的投资偏好选择自己的金融产品。此外，抗风险能力强的投资者可以关注银行推出的资产管理和信托产品，这些产品的年化收益率约为6% ~ 8%。然而，最短的投资期限是一年，这与普通理财产品相比风险相对较大。

根据Yinxian.com的统计，外资银行和中资银行的产品占最近销售的结构性理财产品的一半。从这些理财产品的设计来看，与过去大多数产品挂钩的汇率和利率不同，与股票、基金、大宗商品和相关指数挂钩的产品占绝大多数。

在这方面，一家股份制银行的财富管理业务部门的王说，未来银行不排除发行更多与相关资产挂钩的理财产品。然而，由于投资目标的高风险属性，也对银行的风险控制能力和投资管理能力提出了更高的要求。

此外，鉴于近期有不少中老年人前来咨询银行理财，王女士建议老年人可以使用“12张存单法”进行理财。存单法是每月在银行定期存款，存期为一年，持续12个月。从第二年的第一个月开始，每个月都会有固定的收入。它有两个突出的优点:灵活的访问和高回报。一方面，定期存款利率远高于活期存款利率；另一方面，定期存单年复一年地流通，一旦急需资金，当月到期的定期存单就可以兑现。

财务管理需要循序渐进，这取决于你如何实践你的技能

理财规划师王峰表示，做好个人理财并不难。这是一个渐进的过程，主要取决于如何培养个人理财的“基本功”。

//必须首先设定个人财务目标

有目标是走向成功第一步。例如，如果你在两年内买了一套房子，或者换了一套大房子；3年后换成豪华越野车；五年后，你想环游世界...一旦你设定了自己的目标，你就可以根据自己的“未来梦想”制定相应的财务计划。

//学习个人理财知识非常重要

如果你想成为一名财务管理大师，了解各种投资工具如珍宝，尝试投资并增加你的资产价值，你必须始终学习财务管理知识。此外，您还可以选择流动性投资:活期存款、短期定期存款(三个月或六个月)、通知存款、短期国债、货币市场基金等。；证券投资:定期存款、国债、保本基金、养老保险、银行保本理财产品、定息理财产品，年化收益率约10%；风险投资:对冲基金、无担保银行理财产品、投资连结保险、外汇、黄金、艺术品等。只有通过努力学习，你才能管理好你的财务！

//为了个人理财，每月必须储蓄

一定要养成储蓄的好习惯。你可以开一个特别账户，坚持每个月存一定数量的剩余钱，通过这种强制性的储蓄方式来提高自己的储蓄率。事实上，这是为了给自己节省风险和习惯。你不仅可以减少平时不必要的开支，还可以在急需用钱的时候从容应对。如果我们能长期坚持下去，那将会是一大笔钱，我们可以把这些资金以货币基金的形式储备起来，从而为以后的其他投资打下良好的财务基础。

财务管理也扮演着“混合搭配”的角色

面对许多理财产品，投资者可能希望尝试混搭路线来降低风险。

●最简单:银行储蓄+短期理财产品

银行储蓄是最传统的理财方式，它的优势在于帮助每个人养成良好的储蓄习惯。除了储蓄，投资者还可以购买周期短、回报高、稳定性高的短期理财产品。因此，银行储蓄和短期理财产品的结合可以帮助你在短期内获得更高的收入。

●最经典的:货币基金+固定收益产品

为了获得长期稳定的收益，投资者可以选择货币基金和固定收益产品的组合，这是保本投资和风险投资最经典的组合。理财规划师表示，理财可以遵循“第28条原则”，80%的资金用于购买货币资金，风险较小，每天都有利息，随时可以赎回，保证了本金的稳定收益，高于银行存款利息。；20%的基金购买固定收益产品。

●最稳定:60%固定收益产品+20%货币基金+20%股票等。

对于稳定的投资者来说，投资组合中有很大比例的无风险或低风险产品。建议60%的固定收益产品+20%的货币基金+20%的股票等。，应配置更多的固定收益理财产品，以保证本金和收益的稳定。

●最激进的:50%的股票，等等。+30%固定收益产品+20%货币基金

对于激进的投资者来说，高风险产品在投资组合中占很大比例。建议50%的股票和其他产品+30%的固定收益产品+20%的货币基金，这可以使积极的投资者在最短的时间内最大化其投资组合的价值。

；投资技巧

a .手里有钱，但不要心里慌。投资者在投资时应该记住一件事:他们手中应该有活钱。手头有一些生活用钱是非常重要的，无论是为了家庭应付万一，还是面对投资市场的许多不确定性。例如，当股票市场持续下跌并推出有利政策时，许多投资者无法抓住机会，因为他们手中没有现金。

b .适度投资原则。财务管理强调“混合搭配”和适度，并不是说你选择的金融产品越多，收益越好，风险越低。太多的选择会分散投资者的注意力，从而投入大量精力，但效果适得其反。

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