宜信宜人贷深度解码：开拓巨大个人信用市场

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关注高质量的借款人，反对贷款俱乐部

据方介绍，宜欣快贷的借款人主要集中在月税后收入超过4000元的高素质城市白领和“上网行为”。所谓“互联网行为”，是指熟悉网上交易和支付流程，能够快速理解和接受基于互联网技术的创新产品和服务。

根据沙龙分享的宜欣喜洋洋用户的肖像，喜洋洋的客户普遍信用良好，借款的主要目的是结婚、装修、购车、培训和旅游。这与美国的贷款俱乐部非常相似，它主要关注fico得分高于710的信用良好的客户。

在此基础上，宜欣喜洋洋进一步细分目标客户群体，为不同人群提供个性化服务。最近，它推出了专门为程序员提供的贷款咨询服务“代码贷款”。作为程序员的借款人可以通过“基于代码的贷款”申请贷款，这简化了申请程序，更快地解决了资金需求。

宜欣悦贷产品负责人姚远表示:“根据调查，我们发现程序员的收入水平、年龄水平、职业特点和地理分布都非常符合我们的快速审计标准。此外，根据CreditEase Pleasant Loan的历史数据，程序员借款人一般都有很好的还款表现。因此，我们专门为程序员社区设计了一套申请流程和信用审核流程，希望给程序员社区带来“超酷的用户体验”

风险控制创新是核心竞争力

关于CreditEase Pleasant贷款的风险控制，方谈了三个重点:客户细分、大数据技术应用和风险控制技术创新。

首先，在客户细分方面，方表示:“由于益信悦贷将目标借款人锁定为高素质的城市白领，这一群体在还款能力和还款意愿方面表现相对较好，因此可以给借款人一个极具竞争力的利率。”

据了解，CreditEase Pleasant Loan的月平均综合利率只有0.78%，包括利息和平台服务费，是目前p2p个人信用贷款领域最低的，与商业银行和外资银行的个人信用利率相比也很低。

方认为:“益信悦贷将贷款利率设定在一个合理的范围内，使借款人能够在不承担过高成本的情况下获得财务解决方案，并且不会给借款人造成过多的经济负担，从而在一定程度上减轻借款人的负担。”降低风险。”

其次，在数据方面，由于CreditEase Pleasant是一个全过程的在线操作，用户通过PlANT PlANT的官方网站或Pleasant Loan app、微信等移动端口申请贷款，因此用户申请贷款的行为数据及其在网络上的足迹成为PlANT Load风险控制模型中的重要参考。

此外，除了用户填写的基本信息外，CreditEase Pleasant Loan还将参照用户授权的社交网络信息，对客户的身份信息和信用状况进行交叉验证。与传统的信用审计模式相比，通过数据分析判断可以有效提高审计速度和准确性。

在风险控制技术的创新方面，益鑫悦诚贷款正在进行一项非常前沿的尝试:与传统的信用审查方法相比，益鑫悦诚贷款需要大量的人力和时间来做电话信用报告和实地调查信用报告，益鑫悦诚贷款基于来自各种渠道的数据优化了风险控制模型和审批流程。最近，服务“极速模式”，自动审查和批准贷款在10分钟内，已经推出了令人愉快的贷款应用。据悉，用户只需通过授权提供一些简单的信息，就可以非常方便地完成整个申请过程，无需上传任何支持材料，甚至不用手机。

目前，该项目仅投入试运行不到三个月，在大规模推广之前，反响非常强烈。仅在8月份，通过“极速模式”的贷款金额就超过了6000万元，所有用户都表现出非常好的还款情况。

电脑和移动终端之间的无缝连接

喜利得贷款一直在寻求随时随地为客户提供安全、透明、个性化的服务和用户体验。作为移动金融领域的早期p2p平台，CreditEase Pleasant Loan是一个实现个人电脑和手机无缝连接的平台。早在去年9月，宜欣快乐贷就推出了中国第一款贷款应用，可以实现从贷款申请到贷款和还款的全过程，并于今年8月推出了一鼎英金融应用。目前，用户，无论是借款人还是贷款人，都可以通过喜洋洋官方网站和手机客户端同步管理自己的账户。

方表示，根据用户在移动终端上的使用场景和操作习惯，移动服务在操作流程和产品定位上得到进一步优化。

例如，CreditEase Pleasant Loan借款人无需开通网上银行就可以随时随地快速还款，只需三步绑定银行卡。据方介绍，p2p用户的操作行为正在不断渗透到移动终端中。宜欣喜洋洋贷款应用推出不到一年，下载和激活次数就超过35万次，累计贷款金额超过1亿元。

方表示:“与其他同时为小微企业提供抵押贷款和个人信用贷款的p2p平台不同，益信悦来贷款为城市高素质白领提供个人信用贷款咨询服务。”这与美国p2p平台lendingclub的目标借款人非常相似，该平台正准备上市。目前，宜欣快贷在不到两年的时间里累计贷款金额已超过10亿元，注册用户已超过100万。”

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2015年2月4日