退休在家 空巢老人如何理财养老？

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[财务案例]

余女士，62岁，是湖北省某县一所公立高中的退休语文老师。因为她唯一的女儿结婚了，所以家里只有老师和他的妻子一个人住。近年来，这对夫妇相继退休，他们没有工资收入。他们也担心晚年的养老问题。虽然有女儿可以依靠，但考虑到女儿的家庭经济条件并不是特别富裕，在与丈夫商量后，于女士决定自己养活自己，减轻女儿的一些压力。然而，考虑到她的家庭没有多少储蓄，而且这对夫妇不擅长投资和财务管理，俞敏洪仍然需要问别人如何为老年人管理他们的财务。因此，于女士在咨询了她的朋友后，也决定听取他们的建议并向他们咨询，希望理财规划师也能为自己和妻子的老人制定一个合理的理财计划。

[财务目标]

1.退休和养老金；

2.财富增值。

[财务分析]

根据于女士的叙述，理财规划师从家庭结构、流动资产和收入支出三个方面对其家庭财务状况进行了科学的梳理和分析，列示如下表:

表1-1余女士家庭经济状况分析

月收入:两个人的养老金是1万元

月支出:生活费5000元

收支平衡，余额大，可用于储蓄、投资和财务管理活动

表格分析:

从上表可以看出，于女士的家庭财务状况仍然很富裕，但为了有一个高质量的幸福晚年，也有必要进行一些适当的投资和财务管理活动。

[财务建议]

根据上表分析，财务规划师综合分析于女士的财务目标和财产状况后，对其提出以下建议:

1.合理储蓄

随着家庭收入的减少，只有退休收入才能保证退休老人的正常生活。因此，为了应付未来十年甚至二十年的生活费用，退休老人需要在正常生活费用的基础上及时储蓄。至于储蓄方式，可以根据每个家庭的喜好来选择。对于月养老金收入固定的俞女士，理财规划师认为这笔钱可以零存整取的方式存入银行。

2.稳健的投资和财务管理

对于退休老人来说，收入减少是家庭经济状况的最大变化。除了一些基本储蓄，他们可用于投资的资金有限，资金的风险容忍度也很低。因此，在决定投资之前，我们必须仔细选择投资方式。因此，建议余灿女士在保持充足的家庭储备资金的基础上，选择一个更稳定的投资受益。目前，在市场上配置一些流行的固定收益理财产品是一个安全的选择。

3.购买健康保险

老年人的身体状况不如年轻人健康，健康问题亟待解决。对此，理财规划师认为，像余灿这样积蓄不多的退休老人可以为老年人购买一些保险，比如意外保险和疾病保险，这不仅可以为他们的健康增加很大的保障，还可以在关键时刻缓解家庭的经济压力。

当孩子们长大后，他们像鸟儿一样飞向他们自己的天空空，而那些留在后面的父母变成了“老鸟”,他们呆在空鸟巢后面。他们不会飞，所以他们没有地方“喂养”，除了孩子。因此，理财规划师认为，对于空的老巢老人来说，避免孤独和凄凉的晚年是非常重要的。