[案例]55岁女科长怎样理财才能移居上海

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严阿姨是黑龙江省鸡西市的一名科长级公务员，一个人生活，月收入约5000英镑。现在她在当地最好的社区里有了一栋面积约120平方米的房子。严阿姨的儿子已经结婚并定居上海。现在她55岁了，很快就要达到退休年龄了。她想退休后搬到上海，和儿子儿媳分享家庭幸福。然而，为了避免婆媳之间的冲突，她打算在上海再买一套房子，而不是和儿子儿媳住在一起。小城镇的生活舒适惬意。虽然她收入少，消费不高，但是去大城市很难。然而，年龄越大，我越渴望，我不想离家太远。为此，严艾一来到上海，了解嘉丰瑞德的理财计划。经分析，嘉丰瑞德提出以下建议:

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【财务管理目标】:通过财务管理和合理投资，攒够钱在上海买房并搬到上海

【财务分析】:严阿姨的情况比较特殊。由于我不是上海户口，如果我通过自己的方式购买，我必须支付两年的上海社会保障。然而，闫希会阿姨直到五岁才达到退休年龄，而且她是公务员，所以不可能支付上海社会保障。阎阿姨儿子在上海的公寓现在已经全部付清了。房产证是他儿子的名字，但他媳妇没有房。根据目前上海的购房政策，上海的第二套房都是以家庭为基础的。如果夫妻双方婚前都没有房子，他们可以买第二套房。如果第一套房全部付清，第二套房可以享受第一套房的还款标准。儿媳的父母都是上海本地人，所以贾锋·里德建议，如果婆媳之间没有冲突，最好以儿媳的名义买第二套房。

[财务建议]:

首先，你可以在决定搬到上海后卖掉鸡西当地的房子。

严阿姨在鸡西的房子是当地的“豪宅”，但由于当地人均消费，每平方米价格只有5500元左右，所以120平方米的房子价格约为66万元。在上海，你可以为郊区价值约200万元的房子支付首付。

其次，选择正确的位置。

事实上，选择房子是非常重要的。目前，上海房价虚高的情况仍然十分严重，尤其是避开了房价上涨的区域和别墅圈附近的“地王”。找到一栋买得起的房子需要时间。如果儿子能给予一些支持，他可以在市中心买房子，但不能在核心区；如果儿子的经济能力有限，在一些稍偏的地区，比如宝山和闵行，这也是一个不错的选择。

第三，保持当地户籍，享受当地退休政策。

现在社会保险和医疗保险可以在全国范围内使用，但是严阿姨年纪大了，所以没有必要刻意在上海定居。

第四，适当投资固定收益理财产品，增加收入

颜阿姨这些年有一些积蓄，但是在小城镇很少有理财意识。据佳丰瑞德介绍，严阿毅有50多万的存款，不值得在银行等待折旧。建议购买固定收益理财产品。以《一生财富》为例。封闭式基金的年化回报率约为11%，其他银行货币理财产品的收益率也在7%左右。但是，由于需要经常换手，对于严阿毅来说，另外，严阿姨有五年的工作年龄，所以她可以在退休账户里存更多的钱，以备后用。此外，购买招商银行(报价、咨询)、益胜财富等一些月度固定投资也可以达到增加收入的效果。财务管理需要灵活。如果股市有好的投资机会，阎阿姨也可以花不到20%的资金，尝试交易股票，希望比市场赚得更多。然而，在这个年龄，不建议投资超过20%。此外，她应该听取儿子和儿媳的意见。

总的来说，阎阿姨退休后还可以在上海定居，只要她能接受以儿媳妇的名义买房。贾锋·里德认为，事实上，家庭是一种能够最大化经济利益的生存方式。如果我们能同甘共苦，我们就能把家庭利益和自己的利益等同起来，我们就能在经济上避免很多浪费。佳丰瑞德

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2015年2月4日