年收入35万刚生宝宝的中产家庭该如何理财

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[财务案例] 徐女士，30岁，在一家贸易公司工作。我丈夫今年33岁，是一家it公司的技术总监。这个家庭的年收入约为35万英镑。目前，他们计划明年生一个孩子。除了工资和福利之外，两个雇员都按照工资比例缴纳五险一金。此外，徐太太家还有一处现房，市值70万元，押金70万元，其中30万为现房，40万为一年房。 在支出方面，他们每人购买了10万元的商业健康保险，每年支付3000元。按揭还款每年20，000元，还有200，000元未还。去年，这个家庭的日常生活费用是每月5000元。此外，他们两个是驴友，每年出国一次，在家多次，这部分的费用大约是6万元。至于明年要孩子的计划，他们希望在各方面给孩子更多的投入，但他们不想降低生活质量，并对未来的养老金有计划。我问嘉丰瑞德理财规划师如何理财，如何高效理财。 [财务分析与建议] 从生命风险保障方面来看，徐女士和先生提供的保障满足了目前的需求，但在婴儿出生后家庭责任增加的特殊时期，保障力度稍显不足。嘉丰瑞得理财顾问建议适当配置一些商业保险作为补充，年保费应在15000左右，以增加抵御风险的能力。 在子女教育方面，根据徐女士目前的生活质量和子女抚养费，可以从目前每月现金盈余中拿出4000元，用于子女今后的生产费用、子女用品费用、自我营养补充和早期教育费用。 此外，徐女士的家庭可以用目前的存款提前还清剩余的20万住房贷款，以便在未来几年抚养孩子的费用增加时，可以节省数万元的按揭利息支出。提前还款可以节省一部分。还款后，流动资金余额为10万元，可作为应急资金，满足突发需求。 对于剩余的资产，嘉丰瑞德理财规划师建议投资赚钱，这是非常关键的。就家庭收入而言，工资是流动性收入的一部分。经过每月的开支，包括原来的应急基金，他们可以转移到余额宝，以获得更高的利息收入比银行的当前储蓄，这也是一个很大的收入。 另一部分资金可推荐用于短期投资组合，如配置一个或两个月零一个季度的封闭式理财产品，以获得比余额宝更高的利息收入。对于定期大额储蓄，嘉丰瑞得理财规划师建议，部分资金可以配置稳定的固定收益产品，在到期后保值增值。例如，由一家知名金融机构推出的《益胜财富》益胜宝，年化回报率超过10%。本金投资10万元，一年到期的本息将产生11万元。投资额越高，收益率越高，最高可达13.5%。 通过以上操作，徐女士的家庭基本避免了目前资金闲置和使用方式单一的问题，可以获得额外的固定高收入，从而为老年人准备了财富基金。 此外，考虑到徐太太家每年在旅游上的花费高达12万英镑。嘉丰瑞得理财顾问建议，经常出差的人可以在旅行计划中找到合适的旅行机会和打折机会。例如，选择以年轻人为主要消费者的在线旅游网站的会员卡，空航空公司的会员卡，提前六个月或更长时间预订旅行路线和机票，并获得更高的折扣。

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2015年2月4日