[案例]中产准二胎家庭如何做好理财规划

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案例:

张先生，年薪15个月，所得税13000元，由全险+意外伤害保险公司支付，现定居北京。我妻子是一名国有企业员工，月薪8000元。婴儿是去年九月出生的，是个女孩。四环路和五环路外面有一栋房子。没有抵押贷款，也没有汽车。没有必要每个月都给父母支付生活费。这个家庭的生活费大约是5000元。婴儿出生后，费用增加了很多。请让保姆来照顾宝宝，每月4500元。存款和理财产品50万元。父母在北京身体健康，养老金充足。

财务状况分析

张先生及夫人收入稳定，均在企业工作；生意相对稳定。两人的月总收入为21000元，各种支出约为13000元，月余额约为8000元，年末年终奖余额为15万元。家庭资产包括两个非贷款房屋和50万元人民币的存款理财产品。总的来说，前期的月支出主要在女儿身上；父母都在北京，身体健康，养老金充足，家庭负担也不太重。张先生和他的妻子计划在三年内生第二个孩子，这不仅会给家庭增添欢乐，还会增加开支。

这两个孩子很快就要进入儿童教育阶段，然后他们就要出国留学了，所以前期的资金储备就显得尤为重要。为了满足宝宝和未来幸福的家庭生活，张先生需要制定一个合理的家庭财务计划。

财务目标:

1.如果你在三年内有第二个孩子，你应该为第二个孩子准备教育基金。将来送孩子去美国学习。

2.如何规划家庭安全？

3.我计划买一辆中高档suv。

4.我希望我的家人每年能出国旅行一次。

平安保险理财规划师陈琼理财建议:

1.用固定投资积累两笔财富筹集教育经费

张先生的两个孩子的年龄相差大约三岁，两个宝贝将在大约三年后迎来。筹集和教育这两个宝藏的资金储备需要指定用途并保持稳定。未来，孩子将需要大约8万元的前期储备。建议采用基金固定投资方式，主要投资于稳定货币基金和债券基金。目前，货币基金组织7天的年化收益为4% ~ 6%。复利计算后，三年累计8万元，每月只需投资2000元左右。目前，张先生的家庭每月的剩余资金可以全部补足。

长期投资在基金的固定投资中更为重要，所以建议张灿先生始终坚持。在控制风险和通货膨胀的环境下，固定投资基金可以均匀分布在股票、债券、货币和黄金中，选择投资风格稳定的优质基金。虽然短期内市场会有波动风险，但假设复合收益为6%，20年后将达到90万元左右。

因为鲍尔出生后每月支出将继续扩大。为了增加未来更充裕的现金流，可以将闲置的房产出租出去，每月可以为家庭提供约4500元的现金，并将前一个月的现金余额增加到13000元，为孩子将来的抚养和教育做准备。

对于送孩子去美国留学，按照美国大学4年每人每年20万的计算，因为两个孩子的差距是3年，有一个3年的间隔，通过购买早期房屋租赁、基金固定投资、个人理财和分红保险，当孩子18 ~ 20岁时，累计专项资金约为150万元(通过早期固定投资，累计年利率为6%的复利，合计约90万+分红保险支付此外，理财总收入约160万元，通过前期合理的资金安排，在不影响家庭正常生活的情况下，为孩子将来出国留学打下了良好的基础。
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2015年2月4日