资深股民家庭年收入20万 为幼子如何理财配置

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长沙网友冯先生

答:根据冯先生提供的情况，记者找到了中信银行长沙分行理财及私人银行理财顾问李颖。李颖认为，冯先生是一位具有一定投资经验的投资者，他的理财目标也非常明确，即通过更好的资产配置来实现以下两点:1 .生活水平没有降低，财富可以很好地积累；2.3岁的儿子将来可以有更好的安全感，18岁时可以选择自己的生活方式。根据财务分配流程，李颖首先分析了冯先生的财务状况，然后根据他的需要提出了相应的财务建议。

具体来说，冯先生的家庭年收入约为20万元。根据长沙的消费水平，一个三口之家的月平均支出约为5000元。李颖说，考虑到孩子3岁上幼儿园后费用的增加，每月费用可以提高到7000元，即每月余额为9600元。此外，冯先生的家庭正处于家庭建设的初级阶段，经济能力尚可，子女负担较轻，收入超过支出。从家族的资产来看，冯先生的资产完全投资于股市风险很大。此外，冯先生尚未建立家庭应急基金，这意味着在一些突发情况下，家庭拥有的高流动性资产在一定时期内无法维持支出。

因此，李颖给出的具体财务建议是:调整资产结构，合理投资。1.家庭应急基金的金额应保持在每月支出总额的3至6个月。换句话说，需要21000元的家庭应急基金。应急基金通常由现金、活期存款和货币市场基金组成。建议冯先生在意外需要时，先从股票市场上提取部分家庭收入。2.从每月9600元的收入余额中，建议提出1000元(这也是冯先生自己的计划)，定期定额购买一些业绩较好的证券投资基金，并根据家庭的风险承受能力进行资金组合。按照5%复利的年平均回报率，15年后，也就是孩子18岁时，他们总共可以得到293，225元的资产，可以用来支付孩子的出国留学费用。3.建议每月提取1000元，以零存整取的形式存入银行，作为全家人的坚实保证或弥补投资损失。目前，当商品基数情况较好时，你也可以选择购买收入相对稳定的商品基数，而不是零存整取。4.建议冯先生为其子女购买商业保险，月余额为7600元。目前，3岁儿童除了意外保险外，还可以购买分红型的儿童教育年金保险。当孩子们上大学并组建家庭时，他们可以得到一大笔钱。

最后，李颖提醒冯先生，股票投资者的资金安全非常重要。以上财务计划是基于冯先生能够承受的风险。家庭财务管理不仅仅是安排如何增加资产价值，还要审视自身的资产配置和承受能力，调整资产配置和投资结构，做好风险管理，及时了解资产状况和相关信息，通过有效控制风险实现家庭资产收入的最大化。

财务规划师介绍

李颖，中信银行长沙分行财富管理及私人银行理财顾问，拥有8年银行从业经验，具备银行从业资格、基金销售资格和保险销售资格，国际金融理财师持有人。

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