票据理财走红互联网 千亿市场引各路平台蜂拥

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比尔理财产品网开始流行/

“预期回报率为5.8%，期限为111天”，这是民生电子商务的互联网金融平台民生易贷8月1日推出的一款票据理财产品的口号。该产品规模不足15万元，公开招标后将很快全面招标。

同一天，由Sina.com旗下第三方金融平台微财富(Micro Wealth)和票据融资网站金印猫(jinyin cat)联合推出的7款收益率为7.7%、期限为57天至159天的票据融资产品，很快被1 空.抢购一空大量投资者在小额财富社区留言，抱怨没有抓住产品。

最近，金银猫旗下平台每天推出20多期票据融资产品，大部分可以在同一天推出。这些产品大多募集不到10万元，预期回报率约为7%，投资期限为20至180天。

自去年11月推出首个互联网票据融资产品以来，已有近10个大大小小的在线金融平台推出了类似产品。这些流行的票据融资产品具有收益率稳定、期限短、赎回率高的共同特点。

网上票据融资产品的运作模式是借款人使用银行承兑汇票作为抵押向投资者融资，到期后银行支付的资金作为还款来源。典型票据融资产品的年化收益率大多在5.5%至7.5%之间，期限为20天至180天。由于抵押贷款主要是小额票据，产品规模大多在10万至100万元之间。

所谓银行承兑汇票是一种商业汇票，由出票人签发，银行承诺按照约定的期限无条件向收款人支付一定金额的汇票。它是企业间贸易的结算工具，最长期限为六个月。如果收款人需要预付资金，他可以向银行申请票据贴现。实际上，商业银行经常实施选择性贴现和限额控制。同时，贴现手续繁琐，时效性差，使得银行承兑汇票的贴现无法顺利实现，促进了民间票据贴现的盛行。

虽然它是以抵押贷款融资的方式运作，但网上票据融资产品却被贴上了“网上私人贴现”的标签。由于私人票据的贴现仍处于灰色地带，这种网络理财产品一直备受争议。

事实上，基于票据的传统理财产品已经存在于银行渠道中。像大多数银行理财产品一样，购买门槛更高，通常超过5万元，收益率相当于银行贴现率，约为5%。

相比之下，网上票据融资产品的购买门槛低至100元，为了吸引投资者，一些草根平台的收益率超过7.5%，几乎可以与信托产品相比。到目前为止，记者没有发现任何此类产品的过期报道。

8月4日，比尔宝平台发布的信息显示，在不到3个月的时间里，该网站的融资总额已经超过3900万元，而此前启动的金猫和银猫的融资总额已经超过1亿元。该平台的负责人告诉《国家商报》记者。"目前，日均交易量已达1000万元."

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