4000多元买60万大病保险 你以为捡到便宜了？

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情况

李小姐:35岁，女，要求设计一个大病保险，保险金额约60万元，可以解决大病发生的费用

保险代理人提供的计划:

保险费:4000元；

保护范围:1 .住院费用年度报销金额:60万元(即住院费用报销上限为每年60万元)，其中床位费2000元/天，手术费、药费、杂费合计60万元，其中进口药品、进口设备、自费药品60万元以内100%报销；

二、指定门诊费用报销，金额为12万元，包括住院前后的门诊和急诊、门诊手术、放化疗、透析和肾移植后的抗排斥治疗，以及包括进口药品和自费药品在内的12万元以内的100%报销；

三.在保单有效期内，保险可续保至80岁。在此期间，住院费用和门急诊费用累计最高限额为基本保险金额的4倍，即报销总额为60万元×4倍= 240万元。

读了这个计划后，猫友觉得性价比相当高，因为她听说在目前的市场上，要购买一个保险金额为60万元的大病保险，她每年至少要支付2万元。上述方案的保费只需4000多元，这简直是便宜货。但事实是这样吗？

有必要区分“报销”和“一次性收款”

羊城晚报记者邀请了平安人寿保险的专家对该政策进行诊断。对于这一政策，平安专家指出了质的区别。该代理设计的大病保险本质上是一种医疗保险，而不是大病保险。由于产品的性质不同，虽然看起来可以解决大病或大病引起的医疗费用，但保险的目的和用途却完全不同。

在这种情况下，医疗保险意味着消费者按照一定的金额支付保险金，当他们遇到严重的疾病时，可以从保险公司获得一定的医疗费用。大病保险是指保险公司针对恶性肿瘤、急性心肌梗死、中风后遗症等特定重大疾病办理的商业保险行为。，当被保险人患上述疾病时，保险公司将对所发生的医疗费用给予适当补偿。

如果我们撇开技术术语来谈论人，医疗保险意味着在住院之后，个人首先支付费用，并要求与他所花费的一样多，即负责任。大病保险是由被保险人安排和使用的一次性大额支付。如果手术后钱没有用完，剩下的钱可以用于康复或缓解各种经济压力。

具体案例分析

现在让我们以一位35岁的妇女为例，她购买了医疗保险和大病保险，保险金额分别为60万元。

案例1:假设他不幸患有严重疾病，并且这种严重疾病是保险合同中规定的严重疾病(如果不是规定的严重疾病，将会有他无力支付的情况)。治疗、住院和药物治疗的费用总共需要60万元。那么这两种保险在最终使用结果上几乎没有区别。主要区别在于医疗保险是在花钱的同时报销的，在达到60万元之前要用多少钱；大病保险是在诊断出严重疾病后的一次性支付。收到钱后，治疗和住院应该花掉。

案例2:如果这种严重疾病的治疗、住院和药物治疗的总费用只有20万元，甚至更少，那么差别就很明显了。如果此时购买医疗保险，病人只能得到20万元，因为花费的金额只能报销。根据李小姐提供的保险计划，合同此时仍然有效。

此时，如果你购买大病保险，你将一次性支付60万元。治疗费用为20万元，剩下的40万元不仅可以用于康复，还可以照顾家庭的经济状况。对于大病来说，有了“三点治疗、七点维持”的特点，此时就有了优势。但是，值得注意的是，在保险公司成功赔付后，合同被终止。

医疗和重病

你应该玩“组合拳”

这是否意味着大病保险一定比医疗保险好？这也是一个误解。事实上，其中一项是对社会保障医疗的补充，另一项是对重大疾病的治疗。此外，大病保险也有其非保险的范围。危重病是保险业的一个法律概念，有严格的疾病类型。也就是说，并不是所有的大病都是大病。

但从根本上讲，这两种产品的定位和使用是完全不同的。这两种产品之间没有相似的比较，但它们属于不同的保险类型，具有互补的保护。因此，建议消费者可以将两者结合起来，这样他们不仅可以享受到日常门诊用药的报销优惠，还可以得到一笔康复治疗的钱。

事实上，购买保险是有规律的，也是可行的。在正常情况下，首先购买的保险应该有保证，即意外保险、健康保险和重病保险，然后是人寿保险和分红养老保险，最后是强调投资功能的投资连结保险。在上述猫友的要求中，平安的专家认为可以设计出医疗和重病相结合的方案。首先，在医疗保险方面，60万元的治疗费用有点高，可以适当降低。例如，每天2000元的床餐费用可以适当降低，住院费用和门急诊费用累计最高限额为240万元，这也是非常罕见的。在购买医疗保险的情况下，你可以补充一些严重的疾病。

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