P2P频抱险企大腿：合作费率低于担保3%水平

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12月23日，上海森豪投资管理有限公司旗下的p2p平台好时贷款(Hershey Loan)宣布，已与长安保险上海分公司签署合作协议。在即将到来的2014年，中国人寿保险(报价、咨询)、民安财产保险和中安保险都将涉足互联网金融。然而，在如雷贯耳的p2p行业中，保险公司的介入能否真正保证平台项目和投资者的安全，已经成为业界最大的争议。

《中国商报》记者了解到，2014年5月26日，中国人寿北京分公司、民安财险与采录通联手，打造了中国第一个p2p平台与保险机构合作的案例；7月初，中国人寿北京分公司与宜信达成合作协议；7月21日，中安保险宣布与互联网房地产金融平台“金芳研究所”签署战略合作框架协议；当月，迪达财险与p2p平台牵手，满满的都是贷款。

此外，互联网金融领域仍有大量平台在协商或思考“p2p+保险”模式的发展路径。一位业内人士表示，这种模式可能成为未来发展的出路。"以风险定价为主营业务的保险公司具有较强的风险控制能力和敏锐的风险意识."上述业内人士表示，与此同时，作为传统保险企业的一项新业务，它可能会成为未来保险企业关注的焦点。

据《中国商报》记者介绍，保险公司和p2p平台之间有四种合作模式。首先，为借款人提供意外保险。借款人发生人身事故时，保险公司应理赔。第二，财产保险。这种合作大多以抵押物为保险标的。第三，信用保险。承保债务人的信用风险，其主要功能是确保企业应收账款的安全性。第四，保险公司全程监控p2p平台的风险控制环节。当平台借款人逾期时，保险公司将在核实信息后在平台上进行索赔。

好时贷款总经理姚表示，该平台与保险公司的合作是上述第三、四种方式。“好时贷款通过系统对接，将保险覆盖范围内的借款人信息和风险控制审计的依据同步到保险公司。”姚对说道。

p2p平台负责人告诉《中国商报》记者，保险公司之间的p2p联姻仍处于磨合阶段，仍在寻找一个契合点。从目前的合作模式来看，仍停留在保险公司的传统保险项目上，略有延伸。“颠覆性的保险创新不会马上出现。”该负责人表示，创新不是一夜之间实现的，而是基于传统业务的持续扩张。长安保险上海分公司的业务人员表示，保险公司在选择平台时也有很多考虑，他们没有得到平等对待。

至于保险费率，许多平台领导和保险公司以“商业秘密”为由拒绝了记者的提问。一位业内人士表示，在费率谈判过程中，保险公司和p2p平台之间存在博弈，一般很难达成一致。由于p2p网络借贷行业的高风险和持续打雷，保险费率应该处于较高水平。“在缺乏历史经验和行业数据的情况下，如何科学合理地制定保险费率是保险公司和p2p平台合作伙伴都需要跨越的一个重要‘门槛’。”上述知情人士告诉中国商报。

好时贷款副总经理戴文表示，p2p平台与担保公司的合作率一般在3%左右，但P2P平台与保险公司的合作率肯定会低于这个水平。

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