普通人理财也能致富 变身富翁“10步走”

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首先，最常见的管理生活的方法是强迫自己每天在储蓄箱里存一笔钱，这应该是透明的，每天都要记录下来。透明的存款箱是让你随时查看财务管理结果，记录是让你养成记账的习惯。当你每天的存款累积到一定数额时，就会被转移到存折上。如果你日积月累，你可以逐渐养成自己存钱和理财的习惯。不管你做什么或养成什么好习惯，它都会决定你的成败。金融投资也是如此。当你养成良好的投资习惯后，你会发现在市场上很容易获得稳定的利润。

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第一步:下定决心开始“自我”财务管理

大多数人认为“理财”等同于“不花钱”，然后认为理财会降低消费的乐趣和生活质量。对于喜欢享受消费乐趣的年轻人来说，他们不可避免地会在心理上抵制“理财”这个概念。让我们在更老的年龄谈论它。

这是事实吗？答案当然是否定的。年轻人不喜欢或不知道财务管理的主要原因是忽视了“人”和“钱”的区别。全世界的人都知道一个真理:“钱能赚钱”，这在西方谚语中被称为“钱能赚钱”，意思是“钱”总是比“人”追逐“钱”更快更有效。

那么你如何用钱来追逐金钱呢？当然，首先你应该有“第一桶金”——一个勇敢且善于战斗的母亲的钱，然后用这个母亲的钱来产生钱和孙子。但这“第一桶金”应该从何而来？在我们的生活中，我们经常被“清仓大甩卖”和“免年费信用卡”所诱惑，这让我们无法控制自己花钱的欲望，一次又一次地错过了攒“第一罐金”的最佳时机。因此，只有下定决心“管好自己的钱”，你才能被视为成功理财的第一步。

第二步:消除恶性负债，控制良性负债

如果你已经下定决心管理自己的财务，下一步就是让自己的财务独立。这里的“财务独立”是指“排除恶性负债，控制良性负债，学会投资财务管理”。

恶性负债是指人力无法控制的负债，如疾病、意外伤害、车祸等。这些事件造成的债务都是恶性的。在这种情况下，如果你购买保险(特殊市场区域)，你可以减少事故造成的损失，从而消除恶性负债。因此，财务独立的第一步是买一份适合你的保险，把事故造成的金钱损失转嫁给保险公司，这样你就没有后顾之忧了。

良性负债是你可以自己控制的负债，如生活费用、娱乐费用、子女教育费用、住房贷款等。换句话说，你可以决定每月的生活费，是和父母住还是搬出去，是买房还是婚后生孩子等等。

第三步:学会投资财务管理

上述“财务独立”是指“排除恶性负债，控制良性负债，学会投资财务管理”。其实，财务独立只是一个概念的确立，在实现财务独立之前还有很多准备工作，其中学习财务管理知识是最重要的工作。

进行理性投资

什么是理性投资？简而言之，就是“投资者在理解了其期望的投资目标的内涵及其合理报酬之后的投资行为。”为什么独立财务管理要强调理性投资的重要性？因为投资不当会导致严重的债务！合理正确的投资不仅可以扩大“收入”和“支出”之间的差距，使你的财务真正独立，还可以帮助你实现你的人生目标。

财务管理应该交给专家吗？

把财务管理交给专家的想法是正确的，因为专家可以全身心地投入到财务管理中，拥有更多的资源和工具，这可以有效地提高你的投资收益。这些都是专家理财的优势。但是我们为什么要学习财务管理的知识呢？因为在你把钱交给理财专家之前，你是否对这个“理财专家”有充分的信心，并确保这个“理财专家”会把你的最大利益作为理财的最终目的，最后确保你投入的钱会在你指定的时间返还到你的口袋里。如果你绝对有把握，你有必要自己学习财务管理知识。

第四步:设定个人财务目标并实施计划

设定财务目标

最好是用数字来衡量财务目标，计算你每个月能存多少钱，选择有投资回报率的投资工具，并估计达到目标需要多长时间。因此，建议你的第一个目标不要定得太高，实现它的时间应该是2-3年左右。

财务管理目标的实现

设定个人财务目标后，我们如何在最短的时间内实现这个目标？不考虑其他复杂因素，一般财务管理目标的实现与以下变量有关:

个人投资的金额可以分为一次投资或多次投资

投资工具回报率投资工具可分为定期存款、基金、股票、期货、债券和黄金。投资回报越高，相对风险就越高。

投入的时间和金钱具有时间价值，投入的时间越长，获得的回报就越大。

因此，最基本的设置方法是在选择投资工具之前确定个人可以投资的金额。此外，投资工具的回报率应该超过通货膨胀，最后，随着时间的积累，设定的财务目标可以实现。

第五步:养成良好的理财习惯

一千元不算太多，一美元也不算太少

首先，最常见的管理生活的方法是强迫自己每天在储蓄箱里存一笔钱，这应该是透明的，每天都要记录下来。透明的存款箱是让你随时查看财务管理结果，记录是让你养成记账的习惯。当你每天的存款累积到一定数额时，就会被转移到存折上。如果你日积月累，你可以逐渐养成自己存钱和理财的习惯。

培养记账的习惯

财务管理的第二步是培养记账的习惯。簿记的好处是，你可以知道你每天花的钱都花在哪里，当有财政需要减少支出时，你也可以知道从哪里开始。此外，许多计算机软件，如微软货币，可以帮助你分析日常簿记的数据，所以簿记不像过去在现代生活中那样费力和毫无意义。

第六步:投资从基金开始

你为什么说投资始于购买基金？这不是要交给基金公司的专家进行财务管理吗？事实上，我们在投资和财务管理上的立场仍然坚定，但许多投资工具都有投资门槛，所以我们不得不“暂时”牺牲一些投资成本，借用基金公司专家的投资能力来积累我们自己未来的财务投资成本。

比如，公开股票市场的最低投资额是1000股，但是有很多股票业绩优异，市场前景看好，面值在2万元到3万元之间，这让很多刚做好财务管理，想投资股票市场的人胆怯了。虽然有些股票的市值不到10000元，但这些股票面临着随时变成“毫股”或“便士股”的高风险，最终无法获得股息，股价下跌。但是，投资基金可以避免“一篮子多放几个鸡蛋”的情况，因为基金本身会在一定程度上分散投资以规避风险。

第七步:定期检查结果

只要你按照事前控制、事中控制和事后控制的方法整合你之前的财务投资步骤，你就能理解在财务管理过程中定期检查结果的重要性。

预先控制:设定财务目标并制定实现这些目标的步骤。

以下问题可以帮助您:

测量目标设置合理吗？

有和你个人生活相匹配的舞台目标吗？

实现目标的方法可行吗？

你能操作这些步骤吗？

过程控制:“簿记”是过程控制的工作。

你可以从自己的簿记记录中了解日常生活中的资金运作状况，当你发现现金流异常时，你可以随时了解并做出反应。

事后控制:在计划完成时进行的损益审查的结果也是重要的信息，必须在计划的另一个阶段参考。

第八步:股票市场的投资应该有一个阶段性目标

如果你是投资股市的新手，建议你先把恒生指数的蓝筹股作为投资对象，投资6个月到1年。由于蓝筹股的股本较大，股价不容易被炒作，发行量高，公司的财务信息比其他上市公司更加透明，投资回报稳定，因此适合股票市场的新手将来进行高级培训。

从中长期来看，现金分红更可取

投资蓝筹股有两种报酬来源:一是公司分配的现金股利；第二，买卖股票的差价。对于中长期投资，现金分红是最重要的回报目标，可以根据往年的平均投资回报来设定。因此，你关心的是公司目前的经营状况和利润与去年同期相比的情况，而不是公司股价今天涨多少跌多少。

第九步:财务管理讨论组

随着互联网的兴起和金融网站的不断建立，为散户投资者提供了许多可用的工具，如在线分析软件、公司财务报表和研究报告。事实上，对散户投资者来说，最有效的工具是论坛和聊天室。通过论坛，你可以表达或理解其他人对一些股票相关事件的看法，并吸收你认为可信度高的观点。在聊天室里，三五个志同道合的网民还可以交流信息，讨论个人理财经历。

步骤10:策略会随着时间的推移而改变

个人理财不是一个固定的公式。随着年龄的增长，财务管理的目标和策略也不同。经济学家佛朗哥·莫迪利阿尼提出的生命周期假说在决定个人理财目标和策略方面起着指导作用。

佛朗哥指出，人生处于青春期和老年，由于无法工作，支出必须大于收入。至于壮年，工作能力旺盛，他知道如何为未来(老年)做计划，所以他的收入和储蓄相应增加，所以他的投资策略必须相应调整。