想提前偿还抵押贷款吗？东莞的一些银行只能在一年后申请还款

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想提前偿还抵押贷款吗？先看看“门槛”

一些银行只能在一年后申请还款

东莞银行和农业银行只需提前一个月申请

春节过后，随着购房按揭首付降至20%，二手房销售再次活跃起来，许多市民开始提前还款，但却遇到了被罚款的麻烦。

几天前，许多市民报告说，他们在提前偿还贷款时被银行罚款，一名市民还向银行支付了1万元的罚款。提前偿还抵押贷款是违约吗？罚款是多少？有没有办法提前偿还抵押贷款而不支付违约赔偿金？

昨天，记者梳理了东莞各银行的按揭政策，大多数银行都设定了提前还款的门槛。例如，如果按揭还款时间超过6-12个月，他们必须支付1%-3%的还款金额作为违约赔偿金根据合同，或支付1-3个月的利息。

当然，如果你的贷款处于还款的早期阶段(通常是贷款期的1/4)，你可以申请提前还款，因为在这一阶段要支付更多的利息，如果你提前还款，你可以节省很多利息支出。银行按揭部负责人亦建议市民在提前还款前，应先看看购买贷款合约，并计算其成本效益。

1.提前归还抵押贷款是有门槛的

公民是富裕的，提前偿还抵押贷款不是公民的决定，而是根据抵押合同。事实上，在合同中，所有银行都与公众约定了提前回报的门槛。

当然，东莞不同的银行有不同的门槛。有些银行只需提前一个月申请，如农业银行东莞分行。还有一些高要求，如东莞农村商业银行，必须提前6个月偿还贷款。如果不到半年，银行有权不接受你的预付款申请。建设银行和邮政储蓄银行原则上必须在有机会向银行申请按揭还款前12个月归还。

稍微梳理一下，你会发现国有银行的提前还款门槛略高，中行和建行需要提前一年还款才能申请提前还款。此外，招商银行和交通银行等银行需要一年时间才能申请提前还款。

2.违约赔偿金的金额差异很大

当人们选择提前还款时，他们通常会支付手续费，也称为“罚息”或“违约金”，这通常在合同中规定。

按揭贷款的提前还款总是有需要支付违约金的合同条款，但很多买家在签订合同时只注意自己的签名，并不注意合同条款的全部内容，直到提前还款被处罚后才知道条款的存在。

昨天，记者发现各家银行的手续费差别很大。有些银行可能不收取手续费，而有些银行需要收取实际还款金额1-3个月的利息，甚至有些银行需要收取实际还款金额1%-3%的手续费。

农业银行东莞分行表示，如果客户的贷款还款时间少于3年，应根据提前还款金额增加一个月的贷款利息作为违约金。如果客户的贷款还款时间超过3年，则无需收取提前还款违约金。

中国工商银行表示，提前偿还抵押贷款的违约金收取标准按贷款合同执行，提前偿还的违约金按全部本金计算，部分提前偿还的违约金按提前归还的部分本金计算。

当然，大多数股份制银行说他们不收费。上海浦东发展银行表示，如果提前两年还款，需要收取还款金额3%的手续费，两年后不再收取手续费。东莞农村商业银行对提前还款超过6个月的客户不收取违约金。东莞银行提前一个月审批后可提前还款，不收取任何违约金，但一年内提前还款的申请数量不得超过3次。

3.提前回报的金额也有一个下限

公民不仅可以提前向银行归还抵押贷款，还可以根据合同支付违约金。此外，预付金额有一些下限标准。

东莞农村商业银行表示，在部分提前还款的情况下，每次提前还款金额不低于5000元。

在邮政储蓄银行，如果提前归还部分本金，最低还款额为1万元，最低兑换单位为1000元。对于一次性还本付息的贷款，只能提前偿还全部贷款，不能提前偿还部分本金。

提醒

抵押合同必须确认违约的细节

提前偿还抵押贷款因人而异

签订购房贷款合同时，即使时间紧迫，心情烦闷，也要确认以下内容:贷款房屋的位置、贷款金额、贷款期限、还款方式、贷款利率、利率升降比例、贷款利率的调整方式、是否有违约金、提前还款的支付方式等。

不要相信合同都是标准格式的，没有修改的余地。如果任何内容与您的期望不符，请亲自与银行账户经理沟通，以避免不必要的经济损失。

在资金充裕的时候，如果剩余的抵押款可以支付，但不能用于其他用途，可以申请提前一次性还清贷款，然后办理抵押注销手续，然后将抵押贷款资金用于其他资金周转。对于处于还款初始阶段的客户，如果贷款处于还款初始阶段(一般为贷款期限的1/4)，他们可以申请提前还款，因为借款人在此期间支付的利息较多，所以提前还款可以节省大量的利息支出。

当然，提前还贷因人而异，达到等额本息中期还款的购房者不适合提前还贷。等额本息还款法将按揭贷款的本金和利息相加，然后在每个月平均分配。月贷款利息是根据月初的剩余贷款本金计算的，并按月结算。也就是说，每月还款额中本金的比例逐月增加，利息的比例逐月减少。到还款中期，大部分利息已经还清，所以提前偿还贷款没有什么意义。