IT项目管理月入2.8万 如何高效理财

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[财务案例]

陈先生今年31岁。大学毕业后，他去了广东工作，并一直从事于此。他开始是一名C语言程序员，然后负责公司的项目管理。目前，陈先生的月税后工资收入约为28，000元。陈先生的妻子是当地一家服装企业的会计，月收入6000元。他们有一套价值170万元的套房。此外，这个家庭还有90万英镑的存款。手头的股票价值约18万英镑，正在获利。家庭费用方面，每月按揭还款2500元，日常生活费用3000元，汽车维修每月1500元。其他项目，如教育和培训、人文交流和旅游，每年约为2.5万英镑。目前，陈先生想做一些家庭财务管理。

[财务目标]

保持和增加家庭财富的价值。

[财务分析]

对此，理财规划师分析，陈先生从事it行业，行业发展前景仍然很看好，工资收入也相当高。此外，妻子的工作时间越长越受欢迎，而且她的工作相对稳定。经计算，陈先生家庭目前的财务状况大致可概括如下:

年收入:408，000元(28，000 x12个月+6000元x12个月= 408，000元)

年度支出:109000元(2500元x12个月+3000元x12个月+1500元x12个月+25000 = 109000元)

年可支配收入:299，000 (408，000-109，000 = 299，000)

房地产资产:170万

银行储蓄资产:90万

股票资产:200，000

总资产(不包括汽车和家具等)):280万(170万+90万+20万= 280万)

根据陈先生的家庭收入，收入相对较高，达到40.8万，但相对较小，只有10.9万。因此，年可支配收入可达29.9万元左右。就资产结构而言，数据显示，房地产资产占总资产的比例较高，达到60.7%(170万/280万=60.7%)，而银行存款占32.1% (90万/280万=32.1%)。投资(股票)比例为7.1% (200，000/288)。投资比例较低。如果陈先生想增加他的资产价值，他建议调整资产结构。

[财务建议]

1.稳定投资约20万元

目前，陈灿先生加大了高收益投资的比重。投资方式相对稳定，包括银行融资和固定收益融资。大银行的银行理财产品收入大多在4.5%-5.5%左右，而固定收益理财产品收入在6%-8%左右。因此，建议陈先生的家人不妨动用银行存款的20%左右来配置这种稳定的投资，增加收入。

2.配置可能的高收益投资

此外，目前，与股市相关的高收益投资可能更合适。目前，陈先生已经持有部分股票资产。另外，为了补充高收益投资，你可以选择一些与股票相关的投资，比如固定收益产品。固定收益是指股票市场上非公开发行的股票，过去固定收益的收益也很高，平均收益率在45%左右，没有损失股票。然而，普通固定收益投资对普通投资者不开放，直接投资固定收益投资几乎不可能，只能间接配置。你可以通过分配固定收益基金来投资固定收益股票。此外，这种固定收益基金还有另一个优势:它有优先和次优的融资安排。例如，嘉丰里德优先固定收益基金，普通投资者，即优先投资者，可以享受由次等投资者提供的金融安全缓冲，普通投资者的预期回报率为8.5%-36.5%，或更高。在有了安全的资金缓冲后，投资者几乎“在不赔钱的情况下获得了稳定的利润”。然而，固定收益基金的闭市期较长，流动性较弱。因此，对于投资者来说，在投资之前，有必要弄清楚这部分投资资金是否需要在闭市期间流动。对于陈先生的家庭来说，如果短期内没有特殊的资金流动性需求，可以考虑将银行储蓄资产的50%-60%左右用于这种稳定的投资，以获得可能的高回报。

3.加强分散资金的利用

对于陈先生一家的日常生活准备金和银行的零星资金，最好能妥善的归集。它可以用于投资余额宝和微信财付通，以赚取更高的“当期”利息收入。目前，这类工具的年回报率约为4.5%，收入远远高于银行的活期存款。这样，分散资金的使用效率得到了提高。

总的来说，如果陈先生按照嘉丰瑞得理财顾问的建议对家族资产进行重新配置，我相信最终的收益分配应该比原来单一投资方式的财富增值快得多。