调查显示：多数国人存钱养老 商业保险尚难指望

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昨日，海康人寿与清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心联合发布了《中国退休准备指数调查报告》，报告显示，中国居民的退休准备指数为5.37，仅次于德国的5.48，在接受调查的12个国家中排名第二。然而，清华大学经济管理学院金融学教授陈写了这份报告。他说，尽管中国居民对退休准备的认识和认知普遍较高，但他们往往过于乐观。在退休准备方面，他们有较高的储蓄意愿，银行储蓄和社会养老保险是退休收入的主要来源，商业保险的作用不明显。居民退休财务规划不完善，退休规划不充分，缺乏专业服务。

《调查报告》来自1060份问卷。尼尔森市场调查公司将问卷植入问卷调查系统，通过互联网呈现给受访者，受访者在网上独立填写。其中，约90%的员工在职，约10%为退休人员。“享受生活、休闲和自由”是大多数人与退休的联系，消极情绪集中在担心健康不佳和收入不足。

中国居民在为退休做准备和为退休存钱时，会使用或计划使用什么财务管理工具？调查显示，居民收入来源相对传统和单一，商业保险等非传统理财方式仍处于次要地位。在1060名受访者中，794人选择银行储蓄，656人选择参加社会养老保险，520人购买人寿保险，419人选择股票投资准备。

为什么中国居民购买商业保险的比例不高？根据《研究报告》，一方面，大多数居民对商业保险缺乏了解，这使得他们更倾向于选择熟悉的金融管理方法，如银行储蓄和购买国债；另一方面，一些居民对社会养老寄予厚望。事实上，根据现行的社会基本养老保险制度，城镇企业职工退休后的养老金替代率仅为43.9%。换句话说，退休前的月收入是8000元，基本养老金是3512元。

因此，通过动员居民为退休做准备和培训他们的财务管理知识，是保险公司开发市场潜力的有效手段，而与雇主的直接合作将是有效途径之一。与此同时，保险机构必须改善其综合金融服务。保险公司需要定期分析投保人的财务状况并提供相应的财务建议，这不仅增加了自身的业务量，也发展了对老年人的金融服务。

同时，报告指出，中国居民最青睐的理财产品应具备以下特征:稳定的投资回报、确保初始资金安全、惠及幸存者。因此，金融机构在设计金融产品时应充分关注居民风险规避的特点，注重提供投资回报稳定的产品或确保居民初始投资资金的安全性。

大多数受访者对自己的长寿有信心，而年金保险产品可以帮助人们缓解“长寿”带来的养老金不足的担忧。因此，空.的养老产品有了很大的发展考虑到居民对退休后健康的担忧，我们可以设计与医疗保健相结合的年金产品。在产品设计上，保险公司应该充分考虑中国居民的特点和文化习惯，他们一般都是规避风险的。

海康人寿首席执行官兼董事总经理马俊硕表示，市场调研只是第一步，公司将根据调研结果进行相应的产品开发和渠道开发。他指出，中国的养老金市场是巨大的。关于海康人寿是否计划涉足养老地产，马俊硕表示，海康将重点发展保险业务。