只要理财深 二胎玩着养

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我朋友的名字叫李刚。当然，这个“李刚”不是另一个“李刚”。虽然他收入稳定，有车有房，是“伪小康”军中的光荣成员，但与传说中的专横“李刚”相比，实在是弱不禁风。否则，他不会为一件事难过——李刚和妻子小萌在2010年结婚，结婚一年后，妻子生了一个大胖男孩。现在孩子应该去幼儿园了。小萌总是认为，如果他给孩子另一个兄弟或姐妹，它不会孤独地长大，所以问题来了——“第二个孩子”可以生下来就抬腿，但他能长大吗？

让我们来看看这对年轻夫妇的财务状况。毕业后，李刚来到上海工作。几年后，他成功地成为一家技术公司的部门经理，月收入约为12000元。他的妻子小萌目前在上海一家私立幼儿园当老师，月收入约为5000元。目前，有一套价值130万元的两居室小公寓，是父母结婚时购买的。这样的收入水平加上多年的积蓄，足以养活一个孩子，这是理所当然的，但问题在于，这两个人在日常生活中是非常“白领”的。几年后，他们手中只有8万元存款，没有财务管理或保险。所以，似乎抚养孩子真的很恐慌...……好吧，我们不妨从几个维度进行检查，看看他们可以改进什么。

让我们看看“支持能力指数”。现在这对夫妇的主要收入来源是努力工作。如果有一天出了差错或公司破产，家庭收入可能会瞬间为零。让我们来谈谈“流动性指数”。目前李刚家只有8万元存款，这8万元除了吃死利息外没有任何作用。因此，在资产流动性方面，这对夫妇也失败了。最后，谈到孩子的教育，李刚和小萌现在看起来收入很高。他们可以处理好孩子应该吃什么和应该买什么，但是他们故意回避一个问题——那就是教育。根据夫妻双方的“消费”能力和理财能力，现在说他们有了第二个孩子还不算太晚，也就是说他们将来会有越来越多的困难，他们根本不会实现财务自由。我给李刚的建议如下。如果你感兴趣，你可能想听。

首先，继续拼命存钱。不要每天去任何私人厨房“吃情调”。美团外卖和百度外卖都很好。20度减去10度后，你可以享受美味的食物。去淘宝之类的，不要总是去商店“寻找尊严”。存钱后，为了有第二个孩子，请留出6-12个月的开支作为应急储备，以防止事故发生。当然，所有这些储备不必为了利息而存在银行里，所以买各种各样的“婴儿”是有好处的。

第二，让我们谈谈儿童教育。按照目前的平均教育成本，公立幼儿园为1万元/年，共3年；小学和初中为5000元/年，共9年；高中1万元/年，共3年；大学2万元/年，共4年。两个孩子读完大学后，他们需要的教育经费现值约为37万元，按照5%的学费平均增长率和两个孩子5年的上学时间之差计算，约为103万元。如果两个孩子将来要出国留学，而这对年轻夫妇只会存钱和存钱，那就等着“死”吧。我的意见是，选择一只好的指数基金，从现在开始做固定投资。例如，如果最终需要最终价值为103万元的教育基金，那么如果指数基金的平均投资回报率为8%，那么每月投资约1305元并累计23年就可以轻松实现这一目标。

第三，我们来谈谈保险。一般来说，“一个家庭整体保险的分配原则是:在夫妻双方都有完全的社会保障的情况下，商业保险的年保费支出应占家庭总收入的5%-15%，保险金额一般为家庭年收入的10倍以上。”在配置商业保险时，应优先考虑安全性更高的产品，如重大疾病保险、人身意外保险和定期人寿保险。”就保险而言，丈夫和妻子永远不应该粗心大意。

最后，因为我家的财务杠杆为零，一个家庭的合理杠杆系数应该是0.3-0.5。因此，我建议他可以申请几张信用卡，这样不仅消费更方便，而且在市场好的时候可以“套现”投资，回报率肯定会令人满意。但是请记住，一切都需要理性。不要粗心大意，成为一个“卡奴”，那么我的罪过将是巨大的。

嗯，其实我最想说的是，“只要我有深厚的理财基础，我希望每个家庭都能编一个“好”字，享受幸福的理财生活。”