个体经营户家庭羊年理财计划：2年买房3年买车要宝宝

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[财务案例]

29岁的徐先生毕业后开始创业，他的妻子是一名公务员。这对夫妇已经结婚一年了，但仍然和父母住在一起。目前，这对夫妇的年收入约为20万元，主要生活费用约为8万元。目前，50万元的一年期存款即将到期。我妻子已经购买了保险，但徐先生还没有购买。徐先生和他的妻子在羊初就制定了一个财务计划，希望两年后能以120万元的总价买一套房子；三年内买一辆私家车估计要25万元左右；然后生个孩子，为孩子准备教育经费，为自己购买商业保险。

[财务建议]

根据徐先生家庭的经济状况，佳丰瑞德理财规划师认为，夫妇二人年收入较好，且有50万元的存款。然而，如果我们考虑在2年内买房，3年内买车，然后生孩子，这对夫妇需要从现在开始积极采取一些家庭理财措施，帮助积累更多的财富。理财规划师还向徐夫妇提出了以下家庭理财建议:

1.建立合理的应急储备基金

首先，徐先生的家人应该准备一个合理的应急储备基金，一般是每月3-6个月的家庭开支。根据徐先生的家庭情况，大约3万元就够了。此外，妻子是公务员，她的工作和收入相对稳定。她可能会考虑申请银行信用卡，用于家庭消费和部门储备基金。

2.两年内购房实施方案

徐先生和他的妻子计划在两年内购买一套约120万元的房子，所需房产的首付款约为36万元。根据目前的家庭经济状况，首付不成问题。收入本身不足以支撑剩余的资金。嘉丰瑞得理财规划师建议，徐夫妇购房时要两手准备:首先，利用一些投资工具来赚钱，比如即将到期的50万元存款，配置一个像益胜财富益胜宝这样的固定收益产品。两年内50万元投资的年化回报率为12%，即两年内到期时的12万元收入，以帮助积累购房资金。其次，徐先生的妻子是公务员，建议充分利用公积金贷款的优惠利率政策购房，并注意还款方式和期限的选择。

3.三年内买车的实施方案

徐先生的家人计划在三年内买一辆车，估计要花25万元左右。按照徐先生和他的妻子目前的年收入20万元，不包括每年约8万元的支出，三年内买车基本上是比较容易的。然而，在汽车保险方面做得足够多有助于避免事故和车祸造成的巨大经济损失。

4.教育规划提前储备

徐先生和他的妻子计划三年后再要一个孩子。对此，嘉丰瑞得理财规划师也给出了一些建议。儿童教育规划是每个家庭的硬性要求。应提前做好准备，制定合理的财务管理目标。教育基金可通过定期定额、固定资金投资、易生月固定投资等方式进行配置。这样不仅可以获得长期时间带来的复利回报，还可以避免市场波动带来的风险。

5.完善家庭保障计划

在家庭理财计划中，保险是转移风险的重要工具。除了基本社会保障之外，额外的商业保险，如医疗保健、养老保险、重大疾病和事故保险，也是非常重要的品种。特别是像许先生这样的家庭支柱，嘉丰瑞得理财规划师建议我们一定要做好保障工作，一定要有医疗和养老保险。

嘉丰瑞得理财规划师通过合理的家庭理财计划，认为徐夫妇的羊年理财计划，即买房两年、买车三年，三年后基本可以顺利实现，家庭保障也可以升级，家庭和谐幸福。